zur Firma und dem Angebot im Internet suchen.
- Die Anlageempfehlung immer hinterfragen! Passt diese wirklich zu mir? Was verdient der Berater daran? Hat der Berater in das Gleiche investiert? Wenn das so sicher und profitabel ist, wieso machen das dann nicht alle? Wenn der Berater sich so gut auskennt, wieso steht er dann jeden Tag früh auf und verkauft Finanzprodukt? Wieso ist er selbst nicht schon lange Millionär und hat eine Villa mit Seegrundstück?
- Seriöse Finanzvermittler haben einige Pflichten. Sie müssen über Risiken und Chancen aufklären, ein Beratungsprotokoll erstellen, Provisionen offenlegen, Vermögensschadens-Haftpflichtversicherung abschließen und eine Sachkundeprüfung ablegen. Macht der Berater dies alles?
- Sind die versprochenen Renditen seriös? Denn je höher die Rendite, desto höher ist auch das Risiko!
- Aufhorchen sollten man bei: Aggressivität gegenüber Kritikern, „bankenunabhängig“, „Besser als der Markt“, „BRICS-Länder“ oder sonst irgendwelche exotischen Länder, „deutscher Mittelstand“, „Die Chance ihres Lebens“, „Enorme Gewinnmöglichkeiten (Wenn das Geld so rasant vermehrt werden kann, wieso werden Anleger benötigt?)“, „Erneuerbare Energien“, „Exklusiv“, „Garantien“ oder „Sicherungen“, „Sichere Sache“, „garantierte Rendite“, „Inflationsschutz“, Kautschukplantagen oder Teakholzbäume, „Kleinanlegerorientierung (Kleinanleger sind für Finanzdienstleister selten lukrativ. Wieso dann der ganze Aufwand?)“, „Man kann nicht verlieren“, „Megatrend“, „Monatliche Gewinne“, „Nachhaltig“, „Niemand sonst weiß, wie man das macht (-> Geheimniskrämerei)“, „Nur begrenzt verfügbar“, „Offshore“, „Öko“, „Optionsstrategie“, „Pennystocks“, „Performance beachten, nicht die Gebühren“, Rohstoffe (Öl, Gas, Gold und Silber), Scheinwissenschaftlichkeit, „Sie müssen sich beeilen“, „Steueroptimiert“, „TÜV-zertifiziert“, „Unser Computermodell hat berechnet …“, „Verluste können begrenzt werden“, „Vertrauen sie mir“, „Wachstumsmarkt XY“, „Warentermingeschäft“, „Wir-Gefühl / Emotionen werden angesprochen (Regelmäßige sektengleiche Informationsveranstaltungen und Rundbriefe. Siehe z.B. die Prokon Unternehmensgruppe)“, „Wollen sie reich werden?“
- Betrüger sind oftmals sozial tätig (Tarnung bzw. schlechtes Gewissen? Siehe Bernard L. Madoff oder Charles Ponzi. Natürlich sind nicht alle Philanthropen oder Mäzen automatisch Betrüger.) und haben oft ein exzentrisches Auftreten (sei es nun durch Kleidung, Statussymbole, Auftritte mit C-Promis oder in Boulevardmedien).
- Nach einer Falschberatung hat man drei Jahre Zeit, Schadensersatz zu beanspruchen.
1.4 Der graue Kapitalmarkt
Auf dem grauen Kapitalmarkt werden in der Regel Geldanlagen angeboten, mit denen Unternehmen oder Projekte finanziert werden. Meist geht die Aussicht auf hohe Renditen einher mit hohen Verlustrisiken. Zwar sind mit Sicherheit nicht alle Angebote unseriös, doch es tummeln sich auch viele schwarze Schafe. Wie immer in Sachen Geldanlagen gilt es, das Angebot 100%ig zu verstehen und sich den möglichen Risiken bewusst sein.
Typische Angebote:
- Aktien ohne Börsennotierung: Junge Unternehmen, die noch nicht an der Börse sind. Hochspekulativ, da diese hohe Kursschwankungen haben und schwer verkäuflich sind.
- Börsentermingeschäfte: Siehe auch Abschnitt „Optionsscheine“.
- Ökoprojekte: Geschlossene Fonds, Zertifikate oder Genussrechte von Solar-, Wind-, Geothermie- oder Biomasse-Kraftwerken.
- Geschlossene Fonds (Immobilien, Schiffe, Filme, Lebensversicherung, …): Siehe auch Abschnitt „Geschlossene Fonds“, „Offene Immobilienfonds“ und „Geschlossene Immobilienfonds“.
- Immobilienerwerb: Kauf einer Immobilien mit zusätzlichen Steuervorteilen. Dabei ist darauf zu achten, ob der Kaufpreis angemessen ist, die Lage passt und die geschätzten Mieteinnahmen sowie der Wiederverkaufspreis realistisch ist. Völlig unseriös sind Angebote wie „Immobilienkauf plus sofort Bargeld“. Man kauft eine (extrem überteuerte) Immobilie und erhält Bargeld dazu.
1.5 Neuemissionen (IPO: Initial Public Offering)
Neuemissionen sind Börsengänge von Unternehmen. Börsengänge von prominenten Unternehmen wird oftmals ein breites Medienecho zuteil (siehe Facebook 2012 (ISIN: US30303M1027) oder Alibaba 2014 (ISIN: US01609W1027)) und viele Anleger greifen auch zu. Doch leider sind Neuemissionen selten ein Schnäppchen. Denn Ziel des Unternehmens ist es schließlich, die eigenen Aktien möglichst teuer zu verkaufen. Auch der Zeitpunkt ist für Investoren meist ungünstig (meist während eines Bullenmarktes). Im Schnitt sind IPOs jahrelang schlechter als der Gesamtmarkt. Laut empirischen Studien zufolge liegt die Durchschnittrendite bei -38%. Etwa 70% der zwischen 2009 und 2013 in Deutschland an die Börse gegangenen Unternehmen liegen heute unter dem Emissionspreis (manche zu über 50%). Teilweise sind einige schon insolvent. Das bekannteste Beispiel dürfte die T-Aktie (DE0005557508) der Deutsche Telekom sein. Nach einem Allzeithoch von etwa 100€ liegt sie jetzt zwischen 8-14€. Natürlich gibt es auch Erfolgsgeschichten wie Brenntag (ISIN: DE000A1DAHH0), GSW Immobilien (ISIN: DE000GSW1111) oder Kabel Deutschland (ISIN: DE000KD88880).
Möchte man trotzdem bei IPOs zugreifen, ist folgendes zu beachten:
- Wie gut ist das Geschäftsmodell?
- Warum geht das Unternehmen zu diesem Zeitpunkt an die Börse?
- Ist der Verkaufspreis angemessen?
- Die Vergangenheit hat gezeigt, dass Unternehmen mit einer großen Anzahl von Patenten erfolgreicher sind.
Im Zweifel lieber in etablierte Unternehmen investieren!
IPO Internetseiten:
ipo.onvista.de
www.boerse.de/ipos/
www.finanzen.net/neuemissionen/
www.handelsblatt.com/finanzen/aktien/neuemissionen/
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