Цепь таких кризисов помогает подчинить своей воле весь мир. Это кажется маловероятным. Но это так.
1.1. Хроники кризиса
Принцип организации экономического кризиса весьма прост:
• дать деньги в долг;
• потом потребовать вернуть деньги и одновременно с этим не дать перекредитоваться.
Именно это и сделала Федеральная резервная система. Частная лавочка, печатающая единственную мировую резервную валюту. ФРС печатает американский доллар, вернее говоря, «Доллар Федеральной резервной системы». Ведь взяв «американский» в руки, вы прочитаете на зеленой бумажке: «Банкнота Федерального резерва». Раньше на деньгах США было написано «Банкнота США». Разница огромная. Ведь в этой надписи отражен очень важный момент – она показывает, кто несет ответственность за всю массу выпущенных долларов: американское государство или частная лавочка ФРС.
ФРС снизила процентные ставки: с 6 % в 2001 году они к концу 2003 года упали до 1 %. Денег в экономике много: юридические лица охотно их одалживают. От них не отстают и лица физические. В одном только 2005 году американцы набрали кредитов на $750 млрд. Раз есть деньги, к тому же дешевые, то в стране начинается потребительский бум. Покупают не только одежду и продукты, но недвижимость и акции.
Дешевые деньги способствовали активному росту на фондовом рынке, где индексы с 2003 по 2007 год выросли более чем на 60 %. Население США, как и в 30‑е годы, с удовольствием клюет на перспективу легкого зарабатывания денег. Индексы и курс акций бьют все рекорды, уверенно преодолевая все новые отметки. Чем выше стоимость этих виртуальных активов, тем лучше выглядят отчеты финансовых компаний, банков и инвестиционных фондов. Вместе с увеличением стоимости активов различных компаний растет благосостояние рядовых граждан. О том, что это виртуальное благосостояние, – никто и не думает. Люди покупают акции в качестве «пенсии», на «черный день». Хотят на самом деле у них появляются ценные бумаги, которые к пенсии могут стать не дороже бумаги, на которой они напечатаны.
Со второй половины сентября 2005 года ФРС начала повышать процентную ставку. К 2006 году она достигла 5 %. Одно лишь увеличение Федеральной резервной системой процентной ставки вызвало целую цепь событий.
• С увеличением процента снизилось количество новых кредитов. С конца 2005 года многие заемщики, особенно «второго сорта», не смогли выплачивать свою ипотеку и другие кредиты. Как следствие на рынке началось падение цен на жилье и увеличение сроков реализации объектов недвижимости.
• Это в свою очередь привело к еще большим неплатежам по кредитам. Ведь если вы взяли кредит без первого взноса на всю стоимость дома, а он вдруг подешевел, то ближайшие 25–30 лет вы будете выплачивать ипотеку, переплачивая реальную стоимость дома. Проще отдать дом банку и отказаться платить.
• К началу 2006 года подошло время платежей у тех, кто взял ипотеку с отсрочкой выплаты тела кредита на 5 лет. Это и так были не очень платежеспособные люди, а тут еще и вырос процент по их кредитам с плавающей ставкой, привязанной к процентной ставке ФРС. Их выплаты моментально увеличились в несколько раз – пошли новые отказы от платежей.
• Дома стали продавать спекулянты – для фиксации прибыли, банки – для реализации залога. Спрос упал, предложение резко выросло. В итоге цена упала еще больше.
• Далее начались трудности, а затем и банкротства компаний, занимавшихся нестандартными кредитами. Следом за ними вниз пошли инвесторы, приобретавшие их ценные бумаги. Ипотечные облигации упали в цене, новые выпуски не нашли покупателей. Потом трудности докатились и до тех, кто покупал акции инвесторов, покупавших акции ипотечных фондов. И понеслось…
Целей кризиса три:
– скупка за бесценок оставшихся неподконтрольных финансовых институтов в самой Америке;
– сжигание долларовой массы в «опускании» цен, акций и списаниях банков;
– провоцирование трудностей во всей мировой экономике, что должно привести к свержению неугодных режимов.
Для того чтобы обвалить всю мировую экономику, одних ипотечных проблем явно недостаточно. Но они хорошо подходят в качестве бикфордова шнура настоящего полномасштабного кризиса. Но ведь, как известно, для взрыва одного шнура, пусть и бикфордова, мало. Нужна еще и взрывчатка. Так и для кризиса мирового масштаба нужны серьезные финансовые проблемы. И их заботливо создали загодя. Для надувания финансового пузыря были придуманы не только производные ценные бумаги со странным названием «деривативы», обеспеченные исключительно мнением аналитиков. Настоящей взрывчаткой для финансового рынка оказалось то, что в обычной жизни должно спасать людей от проблем. Это – страховка. Си-ди-эс (CDS – Credit Default Swap), а именно так назвали эту палочку-выручалочку, стала очередным изобретением финансового
