нового долга в момент получения этой самой прибыли, и в итоге в день X остается меньшая сумма на следующий период, а протянуть на сокращенном пайке до конца этого периода удается не всегда. Следовательно, придется снова брать взаймы. Круг замыкается. Именно поэтому от соблазна взять в долг необходимо держаться подальше.
Большинства ошибок можно избежать, если всегда помнить о глобальной цели – обретении финансовой свободы. Не бывает безвыходных ситуаций. При больших расходах или большом долге первостепенная задача – определить минимальную ежемесячную сумму для их постепенного уменьшения. В худшем случае это может быть и весь объем зарабатываемых денежных средств, за исключением денег на самое необходимое. Но даже те расходы, которые на первый взгляд кажутся минимальными, можно пересмотреть. К примеру, если оставшейся суммы хватает только на коммунальные платежи и еду, всегда можно найти скидки, округлять сдачу, сэкономленное переводить на брокерский счет и покупать активы. Да, сначала это будут в прямом смысле слова копейки, но один из важнейших аспектов финансовой грамотности – начать и выработать привычку, а со временем эта сумма будет пополняться и наращивать сама себя. Выход есть всегда. Уменьшать долг или расходы и одновременно с этим накапливать активы – вполне возможно.
Доходы превышают расходы: невысокие доходы. Дохода хватает на то, чтобы обслуживать долг, если таковой имеется, и компенсировать необходимые расходы, но откладывать получается совсем немного или не получается вовсе. При поверхностных подсчетах выходит, что какие-то деньги должны оставаться, но по факту их никогда нет. Так живет большинство людей в нашей стране. Согласно статистике, 65 % населения по состоянию на 2021 год не имеют никаких накоплений. Однако, если доход все-таки покрывает долги и обязательные платежи, это значит, что финансам уже проще развернуться. Причина, по которой оставшаяся сумма как будто испаряется, достаточно проста: отсутствует финансовый учет или он некорректен. Человек, находящийся в такой ситуации, склонен к необдуманным, импульсивным покупкам, идет на компромисс с самим собой и находит зачастую необоснованные оправдания лишним тратам. Существует два способа «лечения» данной патологии. Во-первых, поставить на контроль расходы и пристально следить за каждой транзакцией. Вскоре это войдет в привычку и будет препятствовать излишним тратам. В итоге в конце расчетного периода будут оставаться средства, которыми можно распорядиться более грамотно. Этот метод требует жесткого контроля и самодисциплины. Второй способ существенно проще – откладывать часть дохода при его поступлении. Причем делать это таким образом, чтобы не было соблазна эти средства изъять. Можно использовать, например, срочные банковские депозиты без возможности снятия до определенной даты без потери дохода (психологически сложнее забрать деньги, зная, что из-за этого часть пропадет). Хотя лучший вариант, как и в предыдущей ситуации, – переводить средства сразу в активы. Этот процесс можно автоматизировать. Если моментально откладывать, например,
