Оказалось, что из-за неточной навигации он заблудился и находится сейчас где-то под Вологдой. Только узнав это, Петр смог спланировать оптимальный маршрут до Москвы.
Как проанализировать свое финансовое положение
Для начала давайте определимся, что входит в понятие «личные финансы»:
– Доходы – зарплаты, премии, доходы от бизнеса, инвестиций и пр.
– Расходы – обязательные платежи, покупки, развлечения и пр.
– Активы – недвижимость, автомобиль, вклады, ценные бумаги, наличные.
– Обязательства – кредиты, займы, ипотека.
Чтобы проанализировать это, нужно провести полный аудит личных финансов.
Например, Анна решила разобраться со своим финансовым положением. Вот что входит в её личные финансы:
Доходы:
– Зарплата – 45 000 рублей
– Доход от сдачи квартиры – 15 000 рублей
Расходы:
– Ипотека – 13 000 рублей
– Коммунальные платежи – 5 000 рублей
– Продукты – 10 000 рублей
Активы:
– Квартира – 3 000 000 рублей
– Вклад в банке – 150 000 рублей
Обязательства:
– Ипотека – 2 500 000 рублей
Шаг 1. Соберите всю финансовую документацию
Это могут быть выписки с карт и счетов, квитанции об оплате услуг, налоговые декларации, документы по активам и обязательствам.
Анна собрала договора, квитанции, выписки по карте за несколько месяцев. Это помогло составить полную картину.
Шаг 2. Посчитайте ваш ежемесячный доход
Сложите зарплату, доходы от бизнеса, инвестиций, сдачи недвижимости в аренду и другие постоянные доходы.
Доход Анны в месяц составил 60 000 рублей.
Шаг 3. Составьте список ежемесячных расходов
Включите сюда обязательные платежи, покупки, кредиты, аренда, бензин и пр.
Расходы Анны – 28 000 рублей в месяц.
Шаг 4. Соотнесите доходы и расходы
Посмотрите, насколько расходы соответствуют доходам или превышают их.
У Анны доходы покрывают расходы, и ещё остается 32 000 рублей в месяц.
Шаг 5. Составьте список активов
Перечислите имеющуюся недвижимость, автомобили, деньги на счетах и вкладах, ценные бумаги, драгметаллы.
Анна подсчитала, что общая стоимость её активов – 3 150 000 рублей.
Шаг 6. Составьте список обязательств
Включите сюда все имеющиеся кредиты, займы, ипотеку с остатками задолженности.
У Анны только ипотека в 2 500 000 рублей.
Шаг 7. Сравните активы и обязательства
Определите чистую стоимость активов, вычитая из них обязательства.
Чистые
