style="font-size:15px;"> Проведем эксперимент. Сначала просто укажите на листе приблизительную сумму кредитных платежей (если есть кредиты и кредитные карты), а затем заполните аналогичную таблицу. Давайте проверим, сходится ли ваша приблизительная сумма платежей с расчетной величиной из таблицы, которую вы заполнили. Если да – то поздравляем. Если нет – то о чем это говорит вам? Какие выводы можете сделать по сложившейся ситуации?
Таблица 1.3. Мониторинг кредитной нагрузки[6]
Выводим итоговую сумму ежемесячных платежей:
17 446 + 3366 = 20 812 руб.
Дальше необходимо понять структуру доходов и расходов. Немногие готовы ежедневно вести их учет вручную.
И тут на помощь могут прийти мобильные приложения:
«Сбербанк Онлайн», «Умный бюджет», «Дзен-мани», Alzex Finance, «Дребеденьги» и др. Сравнительный анализ приложений приведен в табл. 1.4.
Таблица 1.4. Сравнительный анализ мобильных приложений для учета личных финансов
Шаг 2. Установление финансовых целей
Финансовые цели играют решающую роль в формировании личного финансового плана. Они могут быть краткосрочными (например, создание аварийного фонда), среднесрочными (покупка жилья) и долгосрочными (пенсионное обеспечение). Четкое определение целей помогает сосредоточить усилия на достижении конкретных результатов. Финансовые цели могут быть разными, например:
• покупка двухкомнатной квартиры у метро «Невский проспект» (г. Санкт-Петербург) для сдачи в аренду;
• обучение ребенка через 10 лет стоимостью 500 тыс. руб. ежегодно;
• пассивный доход к 55 годам не менее 100 тыс. руб. ежемесячно;
• покупка автомобиля … (указываем марку) стоимостью 7 млн руб.
Как вы уже догадываетесь, финансовые цели тоже лучше оформить в виде списка или таблицы. Например, вы можете использовать вот такой шаблон (табл. 1.5).
Таблица 1.5. Стоимость целей
Шаг 3. Разработка базового бюджета
Это основа успешного финансового планирования. Имея представление о своем бюджете, можно распределить доходы таким образом, чтобы покрыть все основные расходы и при необходимости откладывать средства на достижение финансовых целей. При этом следует учесть различные сценарии изменения доходов или расходов.
При формировании личного финансового плана важно понимать, сколько у вас источников дохода. Желательно иметь несколько источников, при этом независимых друг от друга. Такая стратегия называется диверсификацией источников дохода. Она позволяет снизить финансовый риск и обеспечить дополнительную финансовую устойчивость в различных сценариях.
Выделяют шесть источников доходов.
1. Заработная плата: на территории России традиционно считается основным источником дохода, который представляет собой заработную плату или жалование за выполнение работы. Основной
Для расчета кредитной нагрузки можно воспользоваться онлайн-калькулятором: https://calculator-credit.ru/.
