денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;
– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
– осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
– купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;
– привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
НДКО не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.
По мнению ряда экспертов, правовое регулирование статуса небанковских кредитных организаций нужно совершенствовать с точки зрения его упрощения по сравнению со степенью регулирования в отношении банков.[83]
Ввиду наличия специальных требований к кредитным организациям, в которых присутствует иностранный элемент (ст. 18 Закона о банках), в ч. 4 ст. 2 Закона о банках дано определение иностранного банка, под которым понимается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.[84] Государственную позицию в отношении деятельности иностранных банков в России можно уяснить, ознакомившись со Стратегией развития банковского сектора на период до 2008 г. В п. 46 указанной Стратегии отмечено, что Правительство РФ и Банк России рассматривают деятельность иностранных банков, осуществляемую посредством участия в создании или приобретении долей (акций) в уставном капитале российских кредитных организаций, в качестве важного фактора развития рынка банковских услуг. Вместе с тем в Стратегии отмечено, что создание в России филиалов иностранных банков на текущем этапе развития банковского сектора следует считать преждевременным, исходя из необходимости поддержания равных конкурентных условий для всех кредитных организаций, оказывающих банковские услуги.
Помимо приведенной выше законодательной классификации, в литературе выделены и иные классификации кредитных организаций, для которых используются преимущественно экономические критерии. В частности, среди кредитных организаций выделяют:
1) по наличию права эмиссии денежных знаков – эмиссионные (в России – Банк России, которому согласно ч. 1 ст. 75 Конституции и ст. 4, 29 Закона о Банке России принадлежит исключительное право эмиссии наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ) и коммерческие (к ним по законодательному определению отнесены все иные кредитные организации);
2) по характеру осуществляемых операций – универсальные (имеющие право проводить широкий круг банковских операций
См.: Банки и небанковские кредитные организации: время требует внесения поправок в закон (интервью с А. Г. Аксаковым, заместителем председателя Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам) // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. № 3.
Подробнее см. Саркисянц, А. Иностранные банки в России: тенденции и перспективы // Бухгалтерия и банки. 2006. № 6.
