большинства видов страхования, проводимых страховыми организациями, положены правила, действо–вавшие ранее в системе государственного страхования. Но есть и отличия как в содержании, организации страховых операций, так и в условиях страхования. Наиболее рас–пространенными видами страхования являются: 1) стра–хование имущества; 2) страхование грузов; 3) страхование от несчастных случаев и болезней; 4) страхование жизни; 5) страхование средств наземного транспорта; 6) медицин–ское страхование.
Российский рынок страховых услуг по-прежнему сильно монополизирован. На долю 100 компаний приходится око–ло 60% поступлений, а на долю двух крупнейших страхов–щиков – СГ «Росгосстрах» и ОСАО «Ингосстрах» – более 25% собранных страховых взносов. Темп роста суммарной страховой премии примерно соответствует уровню инфля–ции.
Характерной особенностью страхового рынка является существенное превышение величины собранной премии над объемом выплат – средний уровень выплат составляет око–ло 70,0%. Хотя за последний год эта цифра выросла, пока она несопоставима с общемировым уровнем, достигающим 90% и выше. По существу, российские страховщики завы–шено оценивают принимаемые риски и вероятность на–ступления страховых случаев. Высокая доля остающейся в распоряжении компаний поступившей страховой премии позволяет не искать варианты доходного и надежного раз–мещения и инвестирования активов. Зачастую страховые фирмы предпочитают через дочерние структуры вкладывать деньги в торгово-посреднические операции. В деятельности многих страховых обществ выявились такие отрицатель–ные моменты, как чрезмерная коммерциализация, высокие тарифы, отсутствие должного контроля за использованием средств, состоянием балансов и страховых резервов. Некоторые общества берутся за проведение всех видов страхо–вания, не имея возможности обеспечить высокое качество услуг. Особо следует подчеркнуть, что страховщики охва–тывают не более 10% потенциального рынка России.
Таким образом, при весьма значительных возможностях российского рынка страховых услуг потребности нацио–нальной экономики и населения в качественных страховых услугах не удовлетворяются. Основное бремя расходов по ликвидации последствий природных и техногенных ката–строф ложится на государственный бюджет. Страхование пока не стало неотъемлемой частью развивающегося рын–ка. Возможности национальных страховых компаний воз–мещать крупные страховые риски (экологические, атомные, индустриальные, транспортные) остаются низкими. Компа–нии не имеют необходимого опыта в проведении этих видов страхования.
Можно отметить ряд общих недостатков в деятель–ности страховых фирм. Так, многие из них оказываются ненадежными партнерами, что связано с несоблюдением страхового законодательства, особенно с деятельностью недобросовестных страховщиков, сознательно не выполня–ющих обязательств по страховым договорам. Отсутствует развитая страховая инфраструктура
