во время транспортировки грузов в 1844 г. было учреждено Российское общество мор–ского, речного и сухопутного страхования.
Крупным шагом в формировании инфраструктуры общероссийского страхового рынка во второй половине XIX в. стала организация обществ взаимного страхования. Это была серьезная конкуренция акционерным страховщи–кам, устанавливавшим монопольный диктат цен на стра–ховые услуги в целях извлечения прибыли от страховых операций, что было для них основным в деятельности. Вза–имные общества не несли затраты на содержание аппарата и многочисленных агентов, в связи с чем они были способ–ны при тех же выплатах пострадавшим или значительно по–нижать страховые тарифы, или использовать часть собран–ных средств на профилактику страховых случаев. Особенно возрастали эти преимущества при введении обязательного страхования. В результате расширялось страховое поле, а соответственно увеличивались сборы даже при пониже–нии тарифов. Взаимные общества страхования направляли часть прибыли (превышение доходов над расходами) на дальнейшее развитие страхового дела.
Указ Александра II от 10 октября 1861 г. об учреждении городских взаимных страховых обществ положил начало взаимному страхованию от огня. В указе император отме–тил: «Разъяснив домовладельцам городов, посадов и ме–стечек пользу взаимного страхования имуществ от огня и различные системы этого страхования, предложить им, не пожелают ли они учредить общества взаимного страхова–ния». Некоторые взаимные общества воспроизводили эту фразу императора на своих полисах. В 1862 г. начало дей–ствовать Санкт-Петербургское взаимное общество страхо–вания от огня, а примерно через год – Московское. В 1864 г. такие же общества начали работу в Туле и Полтаве.
Городские общества взаимного страхования функциони–ровали при городских думах, и сфера деятельности каждого из них ограничивалась границами города. Они осуществля–ли в основном операции страхования строений от огня, как и акционерные страховые общества, но по более низким тари–фам. По закону им предоставлялось право покрывать убыт–ки, превышающие годовую премию, путем получения кре–дита из городских и общественных сумм, а также из казны. При нехватке средств для покрытия крупных чрезвычайных убытков члены взаимных обществ вносили дополнительные страховые взносы для возмещения ущерба погорельцам. По–давляющее большинство страхователей составляли домовла–дельцы. Затем стало развиваться страхование промышлен–ного риска.
К концу XIX в. деятельность взаимных обществ страхо–вания охватила практически всю Россию. Однако пробле–мой для них оставалась незначительность страхового поля, что обусловливало неустойчивость операций. При этом ак–ционерные общества отказались вступать в перестраховоч–ные отношения со взаимными обществами. Это подтолкну–ло последние к созданию собственных союзов для придания устойчивости проводимым операциям противопожарного страхования
