страховщика;
✓ компетентность руководящего состава страхового общества.
Внешнее окружение рынка – это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие (экономическая политика государства, инфляционное состояние финансов, курс валюты и др.).
Рынок как система, в которой взаимодействуют внутренние и внешние силы, может быть представлен в виде спирали, которая раскручивается вокруг потенциальных потребителей страховых услуг и отражает динамику внешних и внутренних сил в их взаимодействии.
4. В качестве товара страхового рынка выступает страховая услуга. Ее потребительской стоимостью является обеспечение страховой защитой, приобретающей форму страхового покрытия.
Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе и складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется принципом равенства между поступлениями платежей страхователя и выплатами страхового возмещения и страховых сумм, верхняя граница – потребностями страховщика.
5. Рыночный спрос на страховые услуги имеет экономический и гуманитарный аспекты.
Экономический аспект включает: численность населения, его возрастные группы, сезонные миграции, доходы населения и его покупательную способность, а также вероятностные расходы на страхование, которые могут себе позволить люди с определенным уровнем доходов.
К гуманитарным аспектам изучения рыночного спроса на страховые услуги относят психологические, социальные и антропологические факторы. Страховой рынок изучается с точки зрения национальных особенностей населения региона, его культурных традиций, демографической ситуации, группового национального поведения и сознания.
6. Принятие решений потенциальным страхователем основывается на следующих экономических и психологических предпосылках:
☝человек всегда стремится максимально удовлетворить свои страховые интересы при минимальных финансовых затратах;
☝страхователь всегда действует рационально;
☝человек всегда идет на компромисс, находя оптимальный баланс между своими желаниями и финансовыми возможностями.
Процесс принятия решений потенциальным страхователем можно представить в виде пяти ступеней:
✓ осознание необходимости;
✓ изучение возможностей;
✓ анализ альтернатив;
✓ принятие решения;
✓ оценка степени удовлетворения страховых интересов и дальнейшее поведение.
10. Структура и участники страхового рынка
1. Структура страхового рынка формируется:
✓ из страховых организаций;
✓ страхователей;
✓ страховых продуктов;
✓ страховых посредников;
✓ профессиональных оценщиков страховых рисков
