маржа снижается, финансово неграмотные люди пытаются ее краткосрочно увеличить за счет заемных средств. Как раз в такие моменты средний гражданин набирает кредиты, тем самым приближая себя к финансовому краху.
Кредит на телефон, автомобиль, жилье, свадебное путешествие, протезирование зубов и даже курс массажа – в наше время деньги можно получить практически на любое желание. Очень часто эта доступность так завлекает, что, взяв в долг на какую-нибудь незначительную ерунду, человек входит во вкус, берет денег у банка все больше, включая кредиты на погашение старых. У человека налицо установка, что проще взять «у дяди» в долг, чем заработать самому, накопить и дождаться заветного срока, чтобы приобрести желаемое.
Если вы создали себе привычку брать деньги на то, что ничего не будет стоить, вы обречены на дефолт.
Здесь финансовая неграмотность является следствием психологической незрелости, а бедность – следствием финансовой неграмотности. Постоянные займы денег помогают снять тревожность, которая возникает от осознания собственной бедности.
Характерные тактически неверные шаги, которые приводят к долговой яме, – это брать как можно больше денег в долг, причем в каждом банке, где дают, бесконечно удовлетворяя свое желание обладать ранее недоступными вещами, не соизмерять платежи по кредиту со своим доходом, не иметь плана Б на случай потери работы (а то и вовсе не располагать постоянным источником дохода), не интересоваться суммой платежа по кредиту в момент его получения.
Первый тревожный признак – ситуация, когда кредитные деньги не способствуют увеличению доходов, которые растут медленнее, чем долговые обязательства. Такое обстоятельство неминуемо ведет к банкротству.
Это с вероятностью 80% приводит к банкротству из-за неконтролируемого использования кредитов. Неконтролируемое – это когда человек берет слишком много займов. Банк будет давать деньги до тех пор, пока человек не обанкротится. Любой банк дает, дает, дает до тех пор, пока человек не перестанет платить по кредиту.
И когда вы набираете кредиты, а ваши доходы не растут, приближается ваш дефолт.
Когда вы рассчитываете, можете ли платить по своим кредитам, вы исходите из сегодняшнего дня. А кредиты вам надо будет возвращать в течение пяти, десяти лет. Ипотека – двадцать пять лет. Как вы можете рассчитать структуру ваших доходов и расходов на двадцать пять лет вперед? Никак. У вас могут возникнуть непредвиденные расходы. У вас может быть снижение ваших доходов. Ваша математика разрушится.
Невозможно предсказать ваше финансовое положение на двадцать пять лет вперед. Когда вы вкладываете в то, что вам не приносит денег, вы всегда рискуете быть банкротом.
Все это неправильная стратегия в принципе. Человек хочет быть богатым, обеспеченным комфортными условиями и вещами, но идет к богатству неправильным путем. Это финансовая неграмотность. А где-то и нежелание задуматься, как достичь настоящего
