алгоритма необходимых правильных действий, я расскажу Вам о том, что будет происходить, если отпустить ситуацию на самотёк.
Здесь я должен остановиться и сделать одну важную оговорку.
Банк не обязан идти Вам навстречу
К великому сожалению, вопреки убеждениям многих потребителей банк не является социальным органом и не обязан «входить в Ваше положение». Банк – это частная коммерческая организация. Проще говоря, бизнес. Целью такой организации является извлечение прибыли.
Ваши отношения с банком регулируются двумя основными документами – Гражданским кодексом России и кредитным договором.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Далее, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как видите, ни тот, ни другой документ, к сожалению, не обязывает банк принимать во внимание Вашу, безусловно, тяжелую и внезапно возникшую ситуацию.
Это не значит, что банк не может пойти Вам на встречу. Просто он не обязан этого делать.
На практике мне нередко встречаются случаи, когда руководство конкретной кредитной организации предоставляет заемщику льготные условия возврата кредита: «кредитные каникулы», отсрочки и т. д.
Но все же, на Вашем месте я не стал бы уповать на милость банка.
Льготы и реструктуризация – вариант не для всех
Итак, мы имеем ситуацию, когда возврат долга банку в соответствии с согласованным графиком платежей становится невозможен для заемщика.
Вопрос: что делать в такой ситуации?
Что ж, можно пойти в банк, написать заявление о предоставлении льготных условий возврата долга. Вариант, мягко говоря, не самый перспективный.
Также Вы можете попросить банк произвести реструктуризацию Вашего долга с целью уменьшить размер ежемесячного платежа. В реальности реструктуризация долга представляет собой двустороннее изменение условий кредитного договора, приводящее, как правило, к незначительному уменьшению платежа за счет существенного увеличения срока кредита (в 1,5–2 раза) и увеличения процентной ставки.
Результатом реструктуризации становится увеличение Вашего долга в разы! Но об этом мало кто думает в момент, когда проблема возврата кредита стоит наиболее остро, и некоторые банки охотно этим пользуются.
Вместе с тем, необходимо помнить, что фактически реструктуризация уменьшит Ваш платеж лишь на 20–30 %, а весь долг увеличит в несколько раз. И далеко не всегда это решает проблему заемщика.
В
