из данного фонда выплачиваются только при наступлении событий, заранее оговоренных при возникновении страховых отношений;
– право на получение выплаты из страхового фонда возникает, как правило, только в случае, если событие, в отношении которого проводится страхование, произойдет в заранее оговоренный промежуток времени[15].
Итак, понятие страхового фонда может использоваться в широком и узком смыслах. В широком смысле понятия «страховой фонд», «резервный фонд» совпадают, поскольку и в том, и в другом случаях их основная цель – возмещение потерь, возникающих в результате воздействия неблагоприятных событий.
В узком смысле страховой фонд централизован в специальных страховых учреждениях, но создается в децентрализованном порядке путем притока специальных взносов, поступающих на образование данного фонда.
§ 3. Разновариантность природы страхования
Многообразие сущностных и функциональных проявлений страхования позволяет выделить ряд взаимосвязанных базовых аспектов данного феномена, а именно: экономический, правовой и социальный.
Большинство исследователей в качестве сущностной основы страхования называют его экономическую природу. Однако после констатации этого момента в дальнейшем их мнения расходятся. Одни считают, что страхование относится к сфере производства, другие – к потреблению, третьи – к обращению.
В этом плане свою экономическую инфраструктуру имеют все сферы общественной жизни. Поэтому с экономической точки зрения страхование представляет собой процесс перераспределения денежных средств. Вместе с тем важно выделить особенности такого перераспределения. Они сводятся к следующим:
– наличие страхового риска (вероятность наступления неблагоприятного случайного события, по поводу которого происходит страхование);
– замкнутый характер (перераспределение ограничивается в основном лицами, принимающими участие в страховании);
– перераспределение средств между лицами, участвующими в страховании в пользу тех из них, в отношении которых произошло событие, по поводу которого осуществляется страхование.
Источник покрытия возникших убытков – средства тех участников страхования, с которыми не произошел страховой случай. «Страхование основывается на принципе взаимности и аккумулирует риски многих лиц, чтобы компенсировать убытки тех, кто их понес»[16]. Соответственно, чем больше число участников страхования в данной компании, тем больше гарантий, что она будет эффективно и полно выполнять свои обязательства по страховым договорам.
Итак, с экономической точки зрения страхование – это способ возмещения убытков, которые понесло юридическое или физическое лицо посредством их перераспределения между участниками страхового фонда. Само возмещение убытков происходит из средств данного фонда, который образован из страховых
См.: Там же. С. 14.
