вы, как уберечь свои деньги и пенсионные накопления от мошенников?
■ Нет, ничего с ними не случится (0 баллов).
■ Да, я постоянно мониторю новые мошеннические схемы (2,5 балла).
■ Пока удавалось избегать инцидентов (1,5 балла).
2. Вы знаете, как посмотреть свои государственные пенсионные накопления?
■ Нет, никогда не смотрел(а) (0 баллов).
■ Раз в год смотрю (2,5 балла).
■ Нет, но хотелось бы узнать (1,5 балла).
3. Пользуетесь ли вы пенсионным страхованием?
■ Нет, не страховался(ась) никогда (0 баллов).
■ Интересуюсь, но ничего не понимаю (1,5 балла).
■ Да, застрахован(а), пользуюсь ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) / НСЖ (накопительное страхование жизни) / добровольным пенсионным обеспечением в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) (2,5 балла).
4. У вас есть пенсионный план?
■ Нет, но я хочу его составить (1,5 балла).
■ Есть, и я постоянно откладываю на пенсию определенную сумму (2,5 балла).
■ Нет, мой план – государственная пенсия (0 баллов).
Порядок работы с колесом
Закрасьте итоговую сумму баллов по секторам (пример см. на рис. 2).
Рис. 2. Пример заполнения колеса финансового баланса
После закрашивания определите, в какой сфере у вас провал и над чем нужно поработать.
По результатам составьте план развития по секторам, которые просели.
Определите «сегмент-триггер», работа над которым повлечет за собой изменения в остальных отделах. Например, сектор с уровнем закредитованности. Решив проблемы с кредитами, вы сразу увеличите количество средств, доступных для формирования накоплений. Начните действия с проработки именно этой области.
Заполняйте колесо раз в квартал, чтобы следить за динамикой достижения целей и корректировать действия.
Оценка результатов теста
0–3 – в данном секторе неполадки, у вас есть проблемы с финансовым здоровьем, но они поправимы.
4–6 – с помощью советов из этой книги вы сможете существенно поправить финансовое здоровье.
7–10 – ваше здоровье в этом сегменте отменное. Поздравляю, так держать!
Выводы
1. Финансовое здоровье характеризует то, насколько вы можете обеспечить себе комфортное настоящее и безопасное будущее.
2. Основные составляющие финансового здоровья: умение вести бюджет, низкий уровень закредитованности, использование страховых программ, наличие финансовой подушки безопасности, стремление к пассивному доходу и наличие нескольких источников дохода, умение использовать инвестиционные инструменты.
3. Уровень финансового здоровья можно повышать, получая знания и действуя.
ГЛАВА 2
Семейный бюджет: что о нем нужно знать и как его вести
Что
