на совершение расчетных операций, может быть оформлено с использованием трех типов документов: 1) путем заполнения расчетных документов (платежного поручения, платежного требования, инкассового поручения, платежного ордера, банковского ордера), порядок заполнения и формы которых утверждены Банком России в Положении Банка России № 383-П; 2) путем заполнения расчетных документов, формы которых разработаны и утверждены банками самостоятельно в соответствии с п. 1.11 Положения Банка России № 383-П. Например, согласно сложившейся банковской практике банки самостоятельно утверждают порядок заполнения и форму платежного поручения физического лица; 3) путем заполнения специальных документов, не отнесенных Банком России к числу расчетных документов. Например, заполнение заявления на открытие аккредитива; заполнение платежного чека на бумажном или электронном носителе, который не является ценной бумагой и применяется при расчетах платежными банковскими картами; заполнение расчетного чека, который является ценной бумагой и применяется при расчетах чеками.
Кассовые операции осуществляются на основании кассовых документов, порядок заполнения которых определяется банковскими правилами[49]. Прием наличных денег от юридических лиц оформляется объявлением на взнос наличными, от физических лиц – приходным кассовым ордером. Выдача наличных денег юридическим лицам осуществляется по денежным чекам, физическим лицам оформляется расходным кассовым ордером.
Порядок пополнения банковского счета клиента не является тем условием, которое должно быть в договоре банковского счета, но отсутствие средств на счете и операций по счету является основанием для возникновения у банка права во внесудебном порядке расторгнуть договор банковского счета (п. 2 ст. 859 ГК РФ). В большинстве случаев банки включают условие о пополнении счета в договор банковского счета, преследуя цель поддержания собственной ликвидности.
Порядок предоставления овердрафта по банковскому счету в соответствии со ст. 850 ГК РФ может быть согласован в договоре банковского счета, но не является обязательным. Наличие в договоре банковского счета условия о предоставлении овердрафта имеет определенные особенности порядка предоставления кредита в форме овердрафта:
1) банк вправе отказать в предоставлении кредита на общих основаниях, предусмотренных в ст. 821 ГК РФ или в договоре;
2) кредит предоставляется банком автоматически. Условиями предоставления овердрафта является отсутствие или недостаточность денежных средств на банковском счете клиента и наличие расчетных документов к счету, срок оплаты которых уже наступил;
3) срок и размер овердрафта определяются содержанием и сроками предъявления расчетных документов к банковскому счету, которые не могут быть оплачены с банковского счета за счет средств клиента;
4) обязанность банка предоставить кредит ограничена видом и размером согласованного лимита;
5) клиент не обязан пользоваться кредитом в форме овердрафта, даже если это условие согласовано в договоре банковского счета.
Указание Банка России от 30.07.2014 № 3352-У «О формах документов, применяемых кредитными организациями на территории Российской Федерации при осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России, банкнотами и монетой иностранных государств (группы иностранных государств), операций со слитками драгоценных металлов, и порядке их заполнения и оформления» // Вестник Банка России. 2014. № 91–92. 7 окт.
