>При этом создать финансовый порядок не так сложно при любом заработке. Понадобится всего шесть недель. На исходе шестой недели ваше отношение к деньгам изменится кардинальным образом. А главное, их, денег, начнет становиться больше. Приступим?
На пути к богатству
Кредитки есть у многих. Но к ним относятся с опасением: влезешь в долги – потом не расплатишься.
Обратите внимание на очевидные плюсы кредиток:
▶ начисление бонусов, и порой немалых;
▶ разнообразные льготы типа расширенной гарантии или страховки на товары;
▶ хорошая кредитная история – это высокий кредитный лимит: актуально в случае крупных покупок.
Кредитки кредиткам рознь. Теми, что предлагают розничные магазины или подозрительные онлайн-сервисы, соблазняться точно не стоит. Не нужно заводить и слишком много кредиток: так сложнее контролировать финансовую жизнь.
Некоторые спешат открыть новые карты, чтобы воспользоваться первоначальной нулевой комиссией. Популярная схема: снять деньги с новой карты и купить на них акции. Как правило, выгода не стоит потраченных нервов, времени и высокой угрозы наделать новых долгов по кредитке.
Волшебного секрета тут нет: платите по всем обязательствам без просрочек. Чем дольше вы пользуетесь кредитной картой, не имея долгов, тем лояльнее к вам банк. А значит, со временем вы сможете:
▶ согласовать с банком более низкую процентную ставку;
▶ получать новые льготы и персональные скидки. Банк не всегда спешит сообщать об этом – позвоните им и поинтересуйтесь. Заодно проверьте, не платите ли ненужные сборы.
Один из самых важных показателей кредитного рейтинга – коэффициент использования кредита. Чем меньше вы должны и чем выше ваш кредитный лимит, тем этот коэффициент выше. Обратитесь в банк с просьбой повысить кредитный лимит (конечно, если у вас нет долгов).
Что, если вы все же в списке должников? Неприятно, но поправимо.
▶ Сделайте уплату долга важнейшей, безотлагательной целью. Если долгов несколько, решите, какой важнее погасить в первую очередь.
▶ Определитесь, где возьмете деньги на оплату долга. Самый простой способ – урезать расходы.
▶ Постарайтесь снизить процентную ставку (банки идут на это неохотно – в таком случае скажите, что другие банки предлагают более низкие ставки).
▶ Не затягивайте с этими действиями.
Вам нужен хороший, надежный банк. Хороший банк – это банк с репутацией. Репутация строится на порядочном отношении к клиентам. Уделите этому особое внимание, выбирая банк. Удобный сервис, конечно, тоже имеет значение.
Вам понадобится два счета – расчетный и сберегательный. Лучше, чтобы они были в разных банках (чем труднее перевести деньги со сберегательного счета на расчетный, тем меньше риск спонтанных покупок).
▶ Выбирая банк, не стоит гнаться за соблазнительно высокими ставками – они всегда действуют лишь первое время. Надежный банк с умеренной ставкой лучше сомнительного банка с высокой ставкой.
▶ Не нужно привязывать к банковскому счету кредитку (если только вам не нужна кредитка именно этого банка).
▶ Избегайте разнообразных дополнительных комиссий и опции «минимальный остаток по счету» (зачем держать на счете деньги, которые вы могли бы инвестировать?).
Если вас не устраивают условия банка и он не идет на то, чтобы их изменить, пригрозите сменой банка – во множестве случаев угроза срабатывает. Банк заинтересован в вас больше, чем вы в нем, а выбор их огромен.
Сберегательный счет недаром зовется сберегательным, а не обогатительным. На предлагаемую банками ставку не пошикуешь, она даже не покрывает инфляцию. Чтобы стать богатым, нужно инвестировать. Это ключевое, самое важное правило богатства.
Чтобы инвестировать, достаточно минимальной суммы и небольших, но регулярных вложений. Дело не в том, чтобы внезапно сорвать куш, угадав с акциями какого-нибудь гениального стартапа. Инвестиции требуют терпения, это тот случай, когда время, вернее магия сложного процента[1], работает на вас.
Вам нужно открыть:
▶ 401(k) – пенсионный счет, который большинство компаний США предлагают своим работникам (деньги на этот счет переводит работодатель);
▶ Roth IRA (Individual Retirement Account) – пенсионный
Сложный процент – это процент, начисляемый на начальную сумму вложений и на проценты, накопленные за предыдущие периоды.
