В этой главе мы рассмотрим концепцию диверсификации портфеля и объясним, как разумно распределять свои инвестиции для максимальной безопасности и потенциала роста.
1. Понимание классов активов
Первым шагом к диверсификации является понимание различных доступных вам классов активов. Это широкие категории инвестиций с уникальными профилями рисков и доходности:
– Акции: Представляют собой собственность в компаниях. Они предлагают потенциал для получения высокой прибыли, но также сопряжены с более высокой волатильностью и риском.
– Облигации: представляют собой кредит, предоставляемый компании или государственному учреждению. Они обеспечивают более низкий риск и стабильный доход.
– Недвижимость: материальные активы, которые могут приносить доход от аренды и расти в цене.
– Сырьевые товары: нефть, золото и сельскохозяйственная продукция. Они могут быть нестабильными, но могут служить защитой от инфляции.
– Наличные: обеспечивают ликвидность и являются надёжным убежищем во времена рыночной неопределённости.
2. Создание сбалансированного портфолио
Идеальное распределение активов в вашем портфеле зависит от вашей индивидуальной склонности к риску, временного горизонта и финансовых целей. Однако общее правило заключается в том, чтобы создать сбалансированный портфель, диверсифицировав его по следующим основным классам активов:
– Акции: 60—70%
– Облигации: 20—30%
– Недвижимость: 5—10% (если применимо)
– Сырьевые товары: 5—10% (при необходимости)
– Наличные: 5—10% (для обеспечения ликвидности)
3. Отраслевая и географическая диверсификация
Помимо распределения активов, вы можете дополнительно диверсифицировать их внутри каждого класса активов:
– Диверсификация отраслей: инвестируйте в разные отрасли (технологии, здравоохранение, энергетику и т. д.), чтобы снизить влияние негативных результатов в одной из отраслей.
– Географическая диверсификация: инвестируйте в компании и активы, расположенные в разных странах, чтобы снизить риск экономических или политических событий, затрагивающих один регион.
4. Перебалансировка вашего портфолио
Колебания рынка могут привести к тому, что ваш портфель будет отклоняться от первоначального распределения активов. Ребалансировка предполагает регулярную корректировку ваших инвестиций для поддержания целевых процентных показателей. Это помогает избежать чрезмерной зависимости от какого-либо одного класса активов и обеспечивает сбалансированный подход.
5. Профессиональное руководство
Если вы не знаете, как распределить
