Страховое право. Т. В. Геворкян
Чтение книги онлайн.
Читать онлайн книгу Страховое право - Т. В. Геворкян страница 20
План лекции:
6.1 Понятие договора страхования, основные черты и связь с правилами страхования.
6.2 Основное содержание (форма, заключение и действие договора страхования).
6.3 Случаи и условия изменения или расторжения договора страхования.
6.1 Понятие договора страхования, основные черты и связь с правилами страхования
Единого определения понятия «договор страхования» в нормативноправовых актах нет. Договор страхования представляет собой соглашение между страхователем и страховщиком об установлении и реализации, изменении или прекращении прав и обязанностей в связи со страховой защитной имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) при наступлении страховых случаев, включая обязанность страховщика по страховой выплате другой стороне (или третьим лицам) и обязанность страхователя, по уплате страховой премии страховщику за страхование.
Основные черты договора страхования:
1) договор страхования является двухсторонним договором;
2) договор страхования является возмездным договором;
3) договор страхования является консенсуальным договором, и одновременно реальным;
4) договор страхования является алеаторным, или рисковым, договором. Необходимо заметить, что кроме рисковых договоров страхования имеются еще и договоры накопительно-сберегательного страхования.
По признаку заключения договоров страхования в пользу тех или иных субъектов страховых правоотношений они могут подразделяться на три группы. Договоры, заключаемые только в пользу страхователей (контрагентов страховщиков), договоры, заключаемые только в пользу выгодоприобретателей (третьих лиц), и договоры в пользу любого из указанных субъектов страховых правоотношений – по усмотрению сторон договора страхования.
Выделяются также договоры обязательного и добровольного страхования.
«Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)» – так определяет норма ч. 1 ст. 943 ГК РФ. Правила страхования являются локальным нормативно-правовым актом страховщика, соответствующим действующему страховому законодательству.
При заключении договора страхования необходимо соблюдать и согласовывать его сторонами существенные условия договора (учитывая и предельный объем страхового обязательства), которые предусмотрены правилами страхования.
По общему правилу ст. 425 ГК РФ действие договора начинается с момента его заключения и может быть распространено на предыдущие отношения. Возможность распространить действие страховой защиты в прошлое очень важна, ведь и до заключения договора страхования могли произойти страховые случаи, в отношении которых обе стороны могут находиться в добросовестном неведении в момент заключения договора, а защита на случай подобных событий не противоречит смыслу страхования.