установил перечень допустимых операций, которые они могут совершать.[1]
Расчетные небанковские кредитные организации могут иметь различное функциональное назначение: обслуживать юридические лица, в том числе кредитные организации, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг; проводить расчеты по пластиковым картам; инкассировать денежные средства, платежные и расчетные документы; осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также другие сделки, предусмотренные их уставами. Банком России установлено, что расчетные небанковские кредитные организации могут выполнять следующие банковские операции:
– открывать и вести банковские счета юридических лиц;
– осуществлять расчеты по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– предоставлять кредиты клиентам – участникам расчетов на завершение таковых по совершенным сделкам;[2]
– размещать временно свободные денежные средства, что может происходить либо в виде вложений в ценные бумаги Правительства РФ, отнесенных Банком России к вложениям с нулевым риском, либо в форме остатков на корреспондентских счетах в Банке России и кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.
Расчетные небанковские кредитные организации представляют отчетность Банку России, их деятельность регулируется Банком России, они осуществляют учет всех своих операций также как банковские кредитные организации.
Небанковские депозитно-кредитные организации на основании лицензии Банка России имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выдавать банковские гарантии, а также осуществлять иные сделки, не отнесенные законодательством к банковским операциям, в том числе: выдавать поручительства за третьих лиц, приобретать права требования от третьих лиц, осуществлять доверительное управление денежными средства и иным имуществом клиентов, проводить лизинговые операции и др. Следует отметить, что лицензия, выдаваемая этим кредитным организациям, может предусматривать проведение разрешенных им операций либо только в валюте РФ, либо и в валюте РФ, и в иностранной валюте. Но при любой лицензии небанковской депозитно-кредитной организации запрещено выполнять следующие банковские операции:
– привлекать денежные средства физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;
– открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
– осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– проводить инкассацию денежных средств,
См.: положения Банка России от 8 сентября 1997 г. № 216-П «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» и от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».
Если это предусмотрено их уставом и закреплено в выданной Банком России лицензии.
