Некоторые французские ученые считают источником права только решения Кассационного суда, другие же обращают внимание на то, что французское гражданское право постепенно перестает быть писаным правом, становясь общим.
По причине молодости российского банковского законодательства значение судебной практики нельзя недооценивать, ее роль в оптимизации правоприменительной деятельности велика. Неоднократно решения высших судов служили основанием для реформирования и совершенствования банковского законодательства.
Так, в 1999 г. норма ч. 2 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», закреплявшая право банка на изменение в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам граждан, была признана не соответствующей ст. 34 и 55 (ч. 2 и 3) Конституции РФ как позволяющая банку произвольно снижать процентные ставки исключительно на основе договора, без определения в федеральном законе оснований, обусловливающих такую возможность. Данным постановлением гражданин был признан слабой стороной договора банковского вклада49.
Укреплению правового положения заемщиков кредитных организаций было посвящено постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, который установил, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300–1 «О защите прав потребителей»50 и невключение ее в расчет полной стоимости кредита ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.
Кроме того, в 2000-х гг. судебная практика шла по пути признания незаконными таких действий банков, как одностороннее изменение условий договора потребительского кредитования, применение договорной неустойки в качестве меры юридической ответственности за нарушение заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части кредита, взимание с граждан платы за открытие и ведение ссудного счета, повышая тем самым степень защищенности заемщиков и кредиторов кредитных организаций и уровень доверия населения и экономики к банковской системе в целом.
Подводя итог, необходимо указать, что, несмотря на то, что судебная практика источником права не является (норм права не содержит), ее влияние на оптимизацию банковского законодательства неоспоримо велико. Судебный прецедент, как и интерпретационные акты Банка России, не только преследует цель формирования единообразной правоприменительной практики, но и либерализации банковской деятельности, усиления защиты прав клиентов кредитных организаций.
Контрольные вопросы и задания
1. Дайте определение банковского права как системы законодательства.
2. Назовите основные признаки банковского права как комплексной отрасли российского права.
3. Что понимается под банковским правом как подотраслью финансового права?
4. Перечислите
