является то, что основная их деятельность не основана на потреблении общественного кредита. Указанное обстоятельство, по общему правилу, должно исключать возможность применения к гражданам конкурсного права, возникшего на почве кредита.
Непонимание этого приводит к неверным концептуальным положениям законодательства о банкротстве граждан и теоретическим выводам, касающимся правового регулирования отношений несостоятельности граждан.
Так, с одной стороны, согласно п. 1 и 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве, в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное п. 1 ст. 213.28 Закона о банкротстве, не применяется. С другой стороны, в науке имеется теоретический вывод, что положительный аспект применения норм о банкротстве к гражданам «состоит в том, что последствием завершения конкурсного производства является освобождение от исполнения неисполненных обязательств»69.
Таким образом, в законодательстве и науке институт несостоятельности граждан воспринимается, прежде всего, как институт освобождения от долгов.
Как представляется, приведенный теоретический вывод не соответствует как сущности института конкурсного права, так и основополагающему принципу гражданского права – надлежащее исполнение обязательств. Указанный же законодательный подход не только не способствует защите общественного кредита путем обеспечения точности и аккуратности в платежах, но прямо причиняет ему вред, так как позволяет должнику на законных основаниях получить освобождение от долгов.
Между тем указанное выше не означает, что институт банкротства не может применяться к гражданам. Поскольку возникновение конкурсного права было связано с потребностью в охране общественного кредита, то применение законодательства о банкротстве к гражданам возможно только тогда, когда указанные субъекты являются потребителями общественного кредита, который может быть защищен от неплатежеспособных лиц при помощи института банкротства.
В настоящий момент непредпринимательский общественный кредит можно разделить на три относительно самостоятельных сферы:
– сфера общественного кредита, состоящая из денежных обязательств, возникающих между физическими лицами или с их участием;
– коммунальный общественный кредит;
– банковский общественный кредит70.
Возникает вопрос: в отношении какой из указанных сфер возможно применение института банкротства?
Что касается первой сферы потребительского
