этом случае, материальное страхование начинается раньше формального. Условия обратного страхования должны быть тщательно согласованы. Если страховщик при заключении договора уже узнал о том, что наступление страхового случая, предусмотренного в договоре, невозможно, то он лишается права требовать выплаты страховой премии. Страхователь со своей стороны не имеет права на страховое возмещение, если при заключении договора он знал, что страховой случай уже наступил.
Если срок страхования исчисляется днями, неделями, месяцами, то формальное страхование, начинается в середине того дня, когда был заключен договор, а заканчивается в середине последнего дня срока. Эта оговорка, получившая наименование “high noon” не распространяется на материальное начало страхования. Гарантия получения страхового возмещения страхователю предоставляется с момента выплаты премии в 12 часов того дня, когда был заключен договор.
Таким образом получить страховую защиту страхователь может лишь после уплаты страховой премии страхователю, что защищает страховщика от недобросовестных действий страхователя при выполнения им своего обязательства.
Тема 4. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ КАК ВИД СТРАХОВАНИЯ
1. Общие положения о договоре имущественного страхования
По договору имущественного страхования страховщик в замен уплаты страхователем страховой премии обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные в следствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы (п. 1. ст. 929 ГК РФ).
Некоторые авторы предлагали заменить ссылку на событие как основание возникновения обязанности страховщика возместить убытки на иной юридический факт, влекущий соответствующие последствия: случайное наступление опасности, установленной в договоре страхования и приносящей ущерб имущественным интересам страхователя (Веденеев Е. Страховой случай по договору имущественного страхования / Хозяйство и право, 1998. № 8. С. 39).
Гражданский кодекс имеет существенные отличия от ст. 4 Закона об организации страхового дела. ГК сохранил традиционное для права деление страхования на имущественное и личное, а Закон свел понятие имущественного страхования к страхованию имущества. Причем страхование ответственности Закон выделяет в качестве отдельного вида страхования. Многие исследователи находят существенные основания для такого выделения.
Имущественное и личное страхование принципиально различаются по двум признакам. Во-первых, как следует из названия, при имущественном страховании страхуемый интерес должен быть связан с определенным имуществом, а при личном страховании интерес связан с личностью застрахованного. Соответственно страхование здания от пожара, товаров от кражи, страхование
