в частности, оказать и косвенно благоприятное влияние на бедных. Побочные эффекты финансового развития, вероятно, будут значительными. Иными словами, чтобы действовать в интересах малоимущих, следует обеспечить доступ к финансам не только тем людям, кто относится к бедным слоям населения, но и тем, кто не был охвачен финансовыми услугами.
Предоставление финансовых услуг малоимущим требует субсидий. Однако субсидирование кредитов может негативно отразиться на микрофинансовой индустрии, тем более если финансовый сектор станет использовать инновационные технологии для обеспечения доступа к финансовым услугам лиц, которые не относятся к бедным слоям населения, что может привести к обратным результатам.
Для бедных домохозяйств кредит не является единственно необходимой или приоритетной финансовой услугой. Возможно, субсидии лучше направить на развитие системы сбережений и платежей, так как эти услуги действительно необходимы для участия в современной рыночной экономике.
Политика правительства должна включать создание стабильно работающих финансовых учреждений, поощрение конкуренции (в том числе и за счет выхода на рынок иностранных банков) и принятие мер регулирования, обеспечивающих надлежащее стимулирование частного сектора и более широкий доступ к финансовым услугам. Правительства могут содействовать развитию финансовой инфраструктуры, связанной с выполнением этих задач, а также поощрять использование новых технологий, но попытки прямого вмешательства (например, с помощью субсидирования или передачи в руки государства финансовых институтов), скорее всего, приведут к обратным результатам.
Отсутствие полноценной информации о доступе к финансовым услугам является одной из причин, которая ограничивает эмпирические исследования. Усилия по развитию межстрановых индикаторов доступа являются лишь первым шагом в данном направлении. Эту работу следует продолжать и расширять в плане охвата как стран и финансовых институтов, так и предложения услуг. Сбор данных, отражающих результаты развития страны за год, помогли бы сконцентрировать внимание политиков на этой теме и позволили бы лучше отслеживать и оценивать результаты реформ по расширению доступа к финансам.
Больше теоретических разработок и больше полной и достоверной информации.
Более того, хотя межстрановые индикаторы доступа к финансам полезны для сравнения, любая оценка влияния доступа на экономический рост и сокращение бедности требует получения данных на уровне домохозяйств и предприятий. Проводилось лишь небольшое количество опросов, связанных с доступностью финансовых услуг. Усилия по систематическому сбору этих данных по всему миру важны для улучшения понимания значимости доступа к финансам. Опросы часто служат единственно возможным способом получения информации о том, кто пользуется финансовыми услугами, какие услуги востребованы и какие учреждения их предоставляют как по
