ваших финансовых целей;
• чем больше периодический взнос (рубли), тем больше будет ваш капитал;
• чем больший процент доходности (%) могут обеспечить ваши инвестиции, тем больше будет ваш капитал.
Игры с цифрами или 1 миллион долларов
Прежде чем, мы продолжим дальше, предлагаем немного «поиграть» с цифрами.
Итак, как мы только что видели, есть три взаимосвязанных параметра, которые оказывают влияние на размер будущего капитала:
• Время (горизонт планирования, то есть сколько лет вы собираетесь создавать требуемый капитал);
• Взнос (величина периодического платежа, то есть какую сумму в месяц или в год собираетесь инвестировать);
• Процент (определяет требуемую доходность инвестиции).
Взаимосвязь между параметрами довольно проста: увеличивая один из параметров, другой параметр можно уменьшать, при условии неизменности третьего параметра.
Например, через год (то есть параметр время не изменяется) требуется накопить определённую сумму на банковском депозите. Так вот, чем больше процентная ставка, тем меньше ежемесячный взнос можно делать. Или, чем больше ежемесячный взнос под тот же самый процент (то есть теперь неизменный параметр это процентная ставка), тем меньше времени потребуется для накоплений этой суммы.
Представьте ситуацию: вы открыли вклад в банке, в размере 1 доллар США, под 5 % годовых. Как вы думаете, сколько лет потребуется 1 доллару увеличиться до 1 миллиона долларов? Чуть менее 300 лет! А если быть точнее, то сумма в размере 1 041 743 долларов будет на счету через 284 года.
Таблица 3. Сколько лет потребуется 1 доллару увеличиться до 1 млн. долларов в зависимости от процентной ставки.
Данная таблица наглядно демонстрирует, как при одной и той же сумме требуемого капитала (1 миллион), изменяется горизонт планирования (срок вклада) в зависимости от процентной ставки. Чем больше процентная ставка, тем меньше лет требуется для достижения данной суммы.
Понятно, что ждать сотни лет это достаточно долго. Как мы можем повлиять на ситуацию? Вспоминаем про взаимосвязь между параметрами (время, взнос, процент): один параметр неизменный, другой параметр увеличиваем, тем самым можно уменьшить третий. Если нам не хочется ждать столько лет, пока появиться 1 миллион долларов, что можно сделать следующее:
• Если нам надо уменьшить параметр время, следовательно,
• Надо увеличить параметр взнос, при условии,
• Неизменности процентных ставок.
Давайте посмотрим, как изменится ситуация, если мы будем откладывать по одному доллару каждый день (то есть увеличиваем параметр взнос) на вклад с ежедневной капитализацией процентов.
Кстати, даже если вклад будет открыт на условиях ежемесячной капитализации, то количество лет не изменится. Просто в этом случае суммарная величина вклада будет чуть меньше (что в данном примере не имеет большого значения).
