финансового капитала. Если Ваша деятельность приносит стабильный доход, можно позволить себе более высокие риски при инвестировании финансового капитала. И наоборот, если у Вас «то густо, то пусто», лучше вкладывать деньги в высоконадежные активы. То есть, если Ваш человеческий капитал больше похож на облигацию (депозит), Вы вполне можете большую часть своих денег инвестировать в акции, и наоборот.
Выводы
•
На протяжении
всей жизни человеку
необходимо планомерно
заместить человеческий капитал
финансовым.
•
Наиболее
эффективными
формами
финансового капитала
являются акции, облигации, паи,
недвижимость.
Эти
активы
могут
не только защищать от инфляции, но и увеличивать
благосостояние
их
владельцев.
•
При
формировании финансового капитала
необходимо учитывать
структуру
Вашего
человеческого
капитала.
.3.
Как Вы
будете
жить на
пенсии?
▲
То, как меняется Ваш доход при выходе на пенсию, называется коэффициентом замещения (покрытия). Он зависит от того, насколько эффективно в течение своей жизни Вы трансформировали свой человеческий капитал в финансовый.
Не надейтесь на государственное пенсионное обеспечение – оно обеспечит 5-15% от Вашего текущего дохода. То есть Ваш уровень жизни снизится на 85– 95%.
Кроме того, рост цен (инфляция) обесценивает Ваши сбережения. Для сохранения коэффициента замещения сбережения должны инвестироваться с доходностью, как минимум равной инфляции. А лучше – выше.
Что Вы можете сделать, чтобы обеспечить себе приемлемый уровень жизни на пенсии:
Способ № 1: снижение потребления.
Со снижением потребления сталкивается большинство людей при выходе на пенсию. Недостаток средств (низкий коэффициент замещения) приводит к тому, что человек просто вынужден меньше потреблять. С другой стороны, сокращение потребления в продуктивный период жизни позволяет увеличить уровень потребления на пенсии, увеличивая коэффициент замещения.
Способ № 2: наращивание качества своего человеческого капитала, а проще говоря – получение человеком как можно большей зарплаты.
Высокая
зарплата, конечно же, сформирует определенный образ жизни, однако в сегодняшних деньгах
для
комфортной
жизни
на
пенсии
