При стремительном увеличении расходов его доходы не растут в таком же темпе. Как следствие – необходимость просить финансовой помощи у родителей или брать кредит в банке. То есть из цикла БФН он опять попадает в цикл ЧФЗ. Сколько будет длиться этот цикл – зависит только от того, как быстро он сможет увеличить доходы до необходимого уровня. Но, находясь уже в цикле частичной финансовой зависимости (от родителей или кредита), сделать это будет намного сложнее. В итоге вся семья будет длительное время находиться в группе 3 (первая степень личного финансового риска), не имея возможности перейти в уверенную группу 2.
2. Молодая семья (муж и жена трудоустроены) находится в цикле «накопления активов». Их доходы превышают расходы, и разницу они используют для создания личных накоплений. Накопив на первичный взнос, молодожены берут ипотечный кредит. Банк одобряет кредит, учитывая доходы двух членов семьи. Молодые люди без проблем справляются с оплатой кредита, пока жена не уходит в декрет при появлении ребенка. Доходы семьи сокращаются не менее чем на 30 % (при учете декретных выплат в размере минимально 60 % от заработной платы жены). Из цикла «накопления активов» семья переходит в цикл «базовой финансовой независимости». То есть при первой непредвиденной инвестиции расходы семьи превышают доходы, и молодая семья переходит из второй группы в третью (если не берет дополнительных кредитов для покрытия непредвиденных расходов) или в четвертую (если погашает непредвиденные расходы с помощью еще одного кредита). При этом возможности компенсировать разницы в расходах и доходах до уровня второй группы (или цикл «накопления активов») у семьи почти нет, до момента, пока жена не вернется обратно на работу, а ее заработная плата не вернется на первоначальный уровень. В то же время, если декрет будет длиться не три года, а шесть (появление второго ребенка), и доходы супруга не будут сопровождаться резким повышением, долговая воронка может серьезно «затянуть» семью в долговую яму, которую впоследствии будет очень трудно компенсировать.
Конец ознакомительного фрагмента.
Текст предоставлен ООО «ЛитРес».
Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.
Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.
