рентных платежей, и его наследники, указанные в полисе, получали от страховой компании рентные выплаты в течение оставшихся по гарантированному периоду 5 лет. Если же человек умер после окончания гарантированного периода или его программа вообще не предусматривала гарантированного периода, его наследники ничего не получают.
Таким образом, накопительные программы очень удобны, если речь идет о рентных выплатах на пенсии, особенно если вы ввели опцию защиты взносов в случае инвалидности.
Программы смешанного страхования
Данные программы отличаются от программ накопительного страхования тем, что включают защиту от рисков смерти по любой причине. Так, сравним программы накопительного страхования и смешанного страхования жизни (табл. 7).
Как видно, смешанная страховка чуть дороже, чем накопительная, но зато включает страховую защиту, а не просто накопительные суммы. Но в эту программу, так же как и в программу чистого накопительного страхования, можно включить и риски смерти от несчастных случаев, от диагностирования критических заболеваний, травм и т. д.
Страховая компания выплачивает вам страховую сумму, если произошла смерть, полная или частичная потеря трудоспособности, обнаружились критические заболевания и т. д.
Таблица 7. Сравнение программ накопительного и смешанного страхования жизни
В случае же участия в программе накопительного страхования таких выплат не предусмотрено, если, конечно, вы дополнительно не введете защиту от таких рисков.
Таким образом, по программе смешанного страхования вы получаете от страховой компании деньги в следующих случаях:
1. При наступлении смерти застрахованного лица по любой причине (кроме случаев алкогольного, наркотического или токсического отравления и др.).
Обычно при наступлении смерти страховая сумма выплачивается в различных вариантах:
• единовременно сразу после страхового случая;
• до истечения срока страхования с прекращением уплаты взносов по программе;
• после смерти 50% страховой суммы, а оставшаяся часть – после окончания договора страхования;
• со дня смерти и до истечения срока программы наследники, указанные в полисе, получают с определенной периодичностью процент страховой суммы.
2. В случае наступления полной или частичной утраты трудоспособности (инвалидность, травма), но только в результате несчастного случая. Выплачиваемая страховая сумма будет зависеть от того, насколько вы утратите трудоспособность. В случае инвалидности I группы вам будет выплачена страховая сумма в полном объеме, в остальных случаях – процент от страховой суммы.
3. При диагностировании критических заболеваний (СПИД, рак и др.) вы тоже получаете выплату страховой суммы от компании, если этот риск включен в программу.
4.
