Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход. Л. В. Лямин

      ЗСК – знай своего клиента

      ИБ – интернет-банкинг

      ИСУ – информационная система управления

      ИТ – информационные технологии

      ЛВС – локальная вычислительная сеть

      НСД – несанкционированный доступ

      ОИБ – обеспечение информационной безопасности

      ОЭСР Организация экономического сотрудничества и развития ПИО программно-информационное обеспечение

      ПОД/ФТ – противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма

      ППР – поддержка принятия решений

      ПСИ – приемо-сдаточные испытания

      РМВ – реальный масштаб времени

      СБ – служба безопасности

      СБР – системный банковский риск

      СВК – служба внутреннего контроля

      СОР – система оценивания рисков

      СЭБ – система электронного банкинга

      ТБР – типичный банковский риск

      ТЭБ – технология электронного банкинга

      ТЭО – технико-экономическое обоснование

      УБР – управление банковскими рисками

      УРСИТ – универсальная рейтинговая система для информационных технологий

      ФМ – финансовый мониторинг

      ЭБР – элементарный банковский риск

      Введение

      Актуальность и проблематика электронного банкинга

      Если вы не знаете как это делать, не делайте этого.

      Во всем мире кредитные организации сталкиваются с двумя принципиальными проблемами, которые им приходится решать при разработке и реализации своих стратегических и бизнес-планов, а именно:

      – снижение себестоимости банковской деятельности;

      – занятие лидирующих позиций на финансовых рынках.

      Поскольку набор финансовых услуг, предоставляемых кредитными организациями, всегда строго регламентируется национальным банковским законодательством, а операционные нововведения быстро становятся общедоступными, получить конкурентные преимущества за счет варьирования состава, расширения или модернизации банковских услуг оказывается затруднительным. В публикациях, относящихся к вопросам современного финансового обслуживания, часто отмечается, например, что «компании, которые хотят выжить в современном мире, должны стремиться к использованию новых технологий для достижения конкурентных преимуществ»[1]. К тому же в условиях российского банковского законодательства, которое до сих пор остается в стадии становления, такие нововведения могут неожиданно выйти за границы так называемого «правового поля», а это чревато финансовыми потерями не только из-за их возможной нерентабельности (население в большинстве своем либо насторожено относится к нововведениям, либо не обладает необходимой компьютерной грамотностью), но также из-за возрастания уровня правового риска (непосредственного и опосредованного – через другие банковские риски). Поэтому в настоящее время кредитные организации в конкурентной борьбе на рынках предоставления финансовых услуг фактически вынуждены внедрять все новые банковские компьютерные (информационные) технологии, что в условиях функционирования российского банковского сектора практически всегда означает внедрение новых технологий дистанционного банковского обслуживания, или, иначе говоря, технологий «электронного банкинга», – этот англоязычный термин стал общепринятым. В итоге к концу первого десятилетия XXI в. это направление банковской деятельности включило уже около двух десятков вариантов такого предоставления банковских услуг, о чем свидетельствуют результаты первого сплошного анкетирования в этой области, проведенного Банком России[2]. Также к этому времени не осталось сомнений в том, что основной функцией кредитных организаций постепенно становится преимущественно дистанционное финансовое посредничество.

      Следует сразу отметить то, что в собственно банковскую деятельность кредитных организаций в ее операционном понимании электронный банкинг изначально ничего нового не внес. Однако в том, что касается способов и условий осуществления этой деятельности, особенно в части организации реализующих и обеспечивающих ее технологических процессов (внутрибанковских и внешних), их аппаратно-программного обеспечения (как самих кредитных организаций, так и их контрагентов), состава факторов и источников банковских рисков, а следовательно, содержания управления этими рисками, произошли радикальные изменения. Изучению этих изменений и подходам к их учету руководства кредитных

Скачать книгу