о создании соответствующих подразделений;
• должностные инструкции руководителей и специалистов.
Теперь собственно документы по кредитованию:
• кредитная политика;
• процентная политика;
• лимитная политика (при необходимости);
• положение о кредитовании (по группам клиентов, например, или по видам операций);
• положение о порядке формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам;
• типовые формы договоров (кредитных, залога, поручительства и т. д.);
• утвержденные программы кредитования;
• отдельные методики (например, по определению кредитоспособности заемщиков и т. д.);
• отдельные инструкции и процедуры (например, рабочие инструкции для каждого сотрудника; процедура работы с залогами, с проблемной задолженностью и т. д.) и др.
Особенности предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств
Кредиты могут выдаваться банком клиентам, в том числе другим банкам, независимо от того, имеют ли они банковские (депозитные, корреспондентские) счета в банке-кредиторе.
Кредитование может осуществляться как в валюте Российской Федерации (рублях), так и в иностранных валютах, с соблюдением требований валютного законодательства.
Положением № 54-П установлены некоторые ограничения по способам предоставления банками денег клиентам.
Так, юридическим лицам денежные средства могут быть предоставлены только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика. Даже если кредит предоставляется на оплату платежных документов и на выплату заработной платы, средства не могут быть направлены на указанные цели непосредственно с ссудного счета.
Физическим лицам средства могут быть предоставлены либо в безналичном порядке (путем зачисления средств на банковский счет или счет вклада клиента), либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Кредиты в иностранной валюте выдаются как юридическим, так и физическим лицам только в безналичном порядке.
Предоставление банком денежных средств клиентам может осуществляться следующими способами:
• разовой выдачей;
• открытием кредитной линии;
• с овердрафтом;
• участием банка в предоставлении денежных средств клиенту банка на синдицированной основе;
• другими способами, не противоречащими действующему законодательству и Положению № 54-П.
Разовая выдача может осуществляться зачислением на счет клиента или наличными деньгами физическому лицу
Открытие кредитной линии предполагает заключение соглашения (договора), на основании которого заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств при соблюдении одного из следующих
