регулярного инвестирования небольших сумм денежных средств
Предположим, в начале каждого месяца вам удается сэкономить 50 долл., которые вы вкладываете под 6 % годовых. К тому времени, как вам исполнится 65 лет, ваш доход составит:
при начале инвестирования в возрасте 25 лет → 100 072 долл.;
при начале инвестирования в возрасте 35 лет → 50 476 долл.;
при начале инвестирования в возрасте 45 лет → 23 217 долл.
при начале инвестирования в возрасте 55 лет → 8234 долл.
Как понять, во что следует инвестировать свои сбережения? Обсуждение следующих пяти шагов может помочь вам сформировать свой портфель инвестиций и управлять им.
1. Определите финансовые цели.
2. Распределите свои активы.
3. Разработайте свою инвестиционную стратегию.
4. Выберите инструменты инвестирования.
5. Оцените свой инвестиционный портфель.
1. Определение финансовых целей
Финансовые цели представляют собой финансовый уровень, которого вы бы хотели достичь за счет инвестирования. Формулирование ваших целей является первым этапом построения инвестиционного плана. Возможные цели могут включать в себя следующее:
• создание резервного фонда в течение шести месяцев;
• покупку автомобиля в течение ближайших двух лет;
• накопление первого взноса на покупку дома в течение ближайших пяти лет;
• накопление средств для оплаты обучения в колледже в течение ближайших 10 лет;
• формирование пенсионных накоплений в течение ближайших 25 лет.
Финансирование ваших целей
Каждая из этих целей имеет свой временной предел, поэтому можно определить, сколько денег нужно на каждую инвестицию. Сформулировав свои цели, вы можете определить необходимую сумму инвестиций. Предположим, что в течение двух лет вы хотите купить автомобиль стоимостью 25 000 долл. Таблица 1–4 представляет варианты накопления нужной суммы при условии, что доходность ваших инвестиций составляет 5 % годовых. Согласно варианту 1 вы инвестируете 22 675 долл., которые через два года увеличатся до 25 000 долл. По варианту 2 вы инвестируете 12 195 долл. в конце каждого года, что в итоге также принесет вам искомые 25 000 долл. Наконец, по варианту 3 вы инвестируете 11 614 долл. в начале каждого года, что в итоге также обеспечит вас необходимой суммой – 25 000 долл.
Заметьте, что известные сроки и суммы, необходимые для финансирования ваших целей, дают вам лучшее представление о том, какую сумму необходимо инвестировать, используя каждый из вариантов. Предложенные ниже вопросы помогут сформулировать, что вы хотите профинансировать в первую очередь:
• как я планирую использовать свои деньги или сбережения;
• готов ли я к экономии ради финансирования своих целей;
