карточка – платежно-расчетный документ, выдаваемый банками своим вкладчикам для оплаты приобретаемых ими товаров и услуг. Она представляет собой пластиковую карточку, на которой указаны имя владельца, образец его подписи, шифр и срок действия карточки.
Дебетовая карточка имеет магнитную полосу, на которой закодирован счет владельца карточки в банке. Банк выдает дебетовую карточку только при условии депонирования средств на счете владельца. В 1993 г. начали осуществляться национальные программы пластиковых платежей, и наибольшее распространение получили пластиковые карточки Union-card, STB-card. Однако наибольшее распространение в России пока имеют международные пластиковые карты Visa, Europe и American-Express. Сегодня в России, как и во всем мире, наибольшей популярностью пользуются смарт-карты, которые могут не только хранить, но и обрабатывать информацию. Благодаря встроенному микропроцессору она может обмениваться информацией с центральным компьютером, хранить информацию о предыдущих сделках, производить платеж на ограниченную сумму без связи с эмитентом.
Все большее распространение в России получают дисконтные карты, которые предоставляют скидки привилегированным группам покупателей. Практикуется зачисление на пластиковые карты заработной платы и стипендии.
Пластиковые и электронные карточки обладают следующими преимуществами:
1) быстротой совершения операций, в т. ч. и немедленное зачисление средств на счет продавца;
2) сокращенными сроками платы на услуги банку, уменьшением затрат на инкассацию;
3) гарантией платежа и защитой от несанкционированного доступа к счету клиента;
4) возможностью приобретения товара без использования наличных денег;
5) возможностью использования при покупке в интернет-магазинах и т. д.
Широкое применение пластиковых карт было бы невозможным без развития сети банковских автоматов, которые позволяют клиенту в отсутствие банковского персонала самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции. Первоначально банковские автоматы использовались только для выдачи наличных денег и располагались в зданиях банков. Постепенно масштабы их использования существенно изменились, круг операций расширился, банковские автоматы могут находиться вне банков (в помещениях отелей, вокзалов, аэропортов и т. п.)
Универсальные (многофункциональные) банковские автоматы, кроме выдачи наличных денег, могут:
1) переводить средства с одного счета на другой;
2) депонировать деньги на счете с одновременной выдачей депозитной квитанции;
3) выполнять периодические платежи;
4) выдавать ссуду в пределах открытого лимита;
5) давать отчет о движении средств на счете за определенный период;
6) предоставлять информационно-справочные услуги;
7) осуществлять обмен иностранной валюты на национальную и т. д.
Ключом
