клиентом банка и хочет воспользоваться этой информацией при получении следующего кредита в другом банке, он вправе запросить ЦККИ о своей кредитной истории или подать письменное заявление в отделение банка-кредитора, в котором кредит погашен. Представители указанного банка обязаны выдать справку о том, какие кредиты заемщик брал, когда их погасил и является ли его кредитная история положительной.
Глава 3. Автокредитование
1. Понятие автокредитования
Одной из форм потребительского кредитования является кредитование на покупку автомобиля.
Автомобиль является залогом по кредиту, поэтому до момента погашения кредита ПТС автомобиля хранится кредитном досье заемщика в банке. В случае невозможности погашения кредита банк имеет право востребовать залога путем его реализации по согласованию с заемщиком. Денежные средства от его продажи направляются на погашение кредита. Кредит может предоставляться в рублях или валюте, как на новые автомобили, так и на подержанные.
При отсутствии или недостаточном количестве собственных средств автокредитование является возможностью приобретения собственного автомобиля (как нового, так и с пробегом, но не старше 9 лет). К данному виду кредитования относится и новый вид кредитования – на приобретение мотоцикла.
2. Условия автокредитования
Валюта автокредита во многом зависит от региона, а также от марки машины. В Москве и Санкт-Петербурге преобладают автокредиты в долларах США. Это связано с тем, что заработная плата в этих регионах часто привязана к доллару. Долларовый кредит на дорогие иномарки могут позволить себе покупатели с официальным высоким доходом. Рублевыми кредитами пользуются заемщики, предпочитающие отечественные автомобили. Наибольшей популярностью пользуются кредиты с максимально длительным сроком погашения (5лет, в некоторых случаях – 7 лет). В данном случае выплаты по кредиту относительно доходов заемщика будут минимальными. Досрочное погашение кредита, как правило, не запрещается.
Наиболее распространены кредиты на покупку автомобиля на сумму от 10 до 30 тыс. долларов (от 300 000 до 900 000 рублей соответственно).
Средняя ставка процента за пользование кредитом составляет 9—15 % годовых в рублях, 10 % в долларах США.
Проценты начисляются на остаток суммы ссудной задолженности заемщика (это установлено законодательством). Процентная ставка исчисляется двумя способами: дифференцированным и способом аннуитентных платежей.
Если банк использует дифференцированный метод расчета процентных платежей, то ежемесячный платеж рассчитывается таким образом, чтобы основной долг по кредиту погашался каждый месяц равными суммами, благодаря чему ежемесячно уменьшается и размер подлежащих уплате процентов. Размер ежемесячного платежа включает основную сумму долга и проценты и уменьшается
