инфляции в США за последние 100 лет составлял около 3 % в год, и можно ожидать продолжения этой тенденции в течение довольно-таки значительного промежутка времени. Иными словами, цены на товары, для потребления которых в старости вы в том числе храните свои деньги, растут в среднем на 3 % в год. Соответственно, если в этом году на $100 вы могли купить, например, 35 кг вареной колбасы, то через год этих денег хватит только на 34 кг. Один килограмм «съели крысы» инфляции. Я беру в качестве примера именно США, так как для большинства жителей стран бывшего СССР американский доллар стал главным инструментом сбережения и накопления. Таким образом, даже если ваши деньги не пропадут вследствие ограбления или пожара, они неизбежно «похудеют» на размер инфляции. Это то малое, что можно гарантированно ожидать от будущего: время съедает наши наличные деньги.
Однако это еще не все – денежные процентные расчеты подвержены эффекту сложных процентов. Так, за два последовательных года инфляция составит не 6 % (3 % за первый год + 3 % за второй год), как этого можно было бы ожидать, а 6,09 % (1,03 × 1,03). И если вы думаете, что сотыми долями процента можно пренебречь, то зря. Например, если вы решили откладывать деньги «под подушку» в течение 10 лет, то эти сотые вырастут до таких сумм, которые заметно отразятся на вашем будущем уровне жизни. Так, всего за 10 лет инфляция-время съест более трети ваших наличных сбережений – если быть точным, то 34,4 %. Согласитесь, это не так уж и мало. Инфляция – это стоимость хранения наших наличных денег.
Следующий график наглядно продемонстрирует увеличение темпов обесценения наличных денег за 50 лет – срок типичной продолжительности трудовой деятельности (рис. 1.2).
Как видно на приведенном ниже рисунке, ваши бережно отложенные на «черный день» наличные $1000 за 50 лет обесценятся в 4,4 раза, а не в 1,5 раза (50 лет × 3 % в год). Согласитесь, эффект сложных процентов впечатляет. Так что пренебрегать сотыми не стоит. Говорят, «курочка по зернышку клюет» – это как раз о таком случае.
Источник: расчеты автора
Рисунок 1.2. 50 лет, в течение которых тает покупательная способность наличных денег при ежегодной инфляции 3%
Причина ускоренного обесценения ваших сбережений – эффект сложного процента. И компенсировать это снижение могут только соответствующие действия: инвестирование и приумножение капиталов. При этом желательно не только поддерживать доходность вложений на уровне инфляции (около 3 % в год, если говорить о долларовых инвестициях), но и добиться ускоренного прироста сбережений. В основном этого можно достичь, не проедая инвестиционные доходы, а вновь их инвестируя в прибыльные активы и проекты. Возможно также инвестирование не всех инвестиционных доходов, а только их части. В этом случае говорят о реинвестировании, т. е. когда полученные от инвестирования доходы вновь инвестируются, и тем самым эффект сложных процентов уже не отнимает ваши кровно заработанные деньги, а умножает их.
