Международное банковское право. Наталия Ерпылева

Скачать книгу

нормы российского законодательства, раскрывающие понятия кредитной организации, банка и банковских операций, можно утверждать, что в основе этих формулировок лежат нормы европейского банковского права. Директива ЕС от 14 июня 2006 г., относящаяся к организации и ведению бизнеса кредитных организаций (2006/48/ЕС)[7](далее – Директива № 48), действующая ныне в редакции Директивы от 16 сентября 2009 г. (2009/111/ЕС)[8], включает определение кредитной организации, под которой понимается, во-первых, предприятие, чья деятельность состоит в приеме депозитов или других возвратных средств от публики и в выдаче кредитов от собственного имени и за свой счет, а во-вторых, электронная валютная организация (п. 1 ст. 4). Из приведенного здесь определения видно, что ключевыми элементами, выражающими сущность кредитной организации, являются прием депозитов и выдача кредитов.

      Совершенно очевидно, что в этом контексте кредитными организациями будут признаны все банки, а кроме того, целый ряд других субъектов, имеющих в своей деятельности два упомянутых выше ключевых элемента. В международной банковской практике к их числу относят строительные общества, кредитные союзы, ломбарды, дисконтные дома, расчетные дома и др. В российском законодательстве имеется отдельная категория для обозначения кредитных организаций, не являющихся банками, – небанковские кредитные организации (НКО). Согласно Закону о банках НКО – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России (ч. 3 ст. 1). В настоящее время в России существуют два вида НКО – расчетные НКО (РНКО) и небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции (НДКО).

      Что же касается понятия банковских операций, то формулировки ст. 5 Закона о банках прямо ориентируются на перечень банковских операций, содержащийся в Приложении I к Директиве № 48. В этот перечень включаются:

      1) прием депозитов (вкладов) и других средств на возвратной основе от публики;

      2) выдача кредитов, включая:

      • потребительский кредит;

      • кредит под залог недвижимости;

      • финансирование торговых сделок (включая форфейтинг);

      3) финансовый лизинг;

      4) перевод денежных средств;

      5) выпуск и оплата платежных документов (например, кредитных карт, дорожных чеков и платежных поручений);

      6) выдача гарантий и поручительств;

      7) операции, совершаемые за свой счет или за счет клиента:

      a) с инструментами валютного рынка (чеками, векселями, депозитными сертификатами и т. д.);

      b) по купле-продаже иностранной валюты;

      c) с финансовыми фьючерсами и опционами;

      d) с процентными ставками и валютообменными курсами;

      e) с оборотными ценными бумагами;

      8) эмиссия акций и меры по ее обеспечению;

      9) оказание консультационных услуг предприятиям по структуре капитала, промышленной

Скачать книгу