моментов, большинство людей опрометчиво подписывает ипотечный договор. Уже через несколько месяцев многие из них начинают об этом жалеть. Чтобы этого не случилось, прежде чем взять кредит, необходимо все тщательно взвесить, рассмотреть все положительные и отрицательные стороны, рассчитать ежемесячную и общую суммы долга и т. д.
Сущность ипотеки
Ипотечный рынок как отдельную экономическую категорию формируют операции по ипотечному кредитованию. От других кредитных рынков ипотечный изначально отличается:
● сроком выдаваемых кредитов (ипотечные кредиты долгосрочные, обычно выдаются на срок от 10 до 30 лет, это зависит прежде всего от ипотечной программы, по которой выдан кредит, и от региона);
● процентной ставкой (по сравнению с другими кредитами процентная ставка по ипотеке более низкая);
● обеспечением кредита недвижимым имуществом (на кредитные средства приобретается жилье);
● государственным регулированием (государство осуществляет контроль за банковскими операциями, а также поддержку кредитных организаций и самих заемщиков);
● надежностью ипотечных ценных бумаг.
Объект и субъект ипотечного кредитования
Ипотека предполагает, что приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге на весь срок погашения кредита. Существуют некоторые условия, по которым недвижимость может выступать как предмет залога в ипотечном кредитовании.
Объектом ипотеки являются:
● жилые дома, квартиры и отдельные изолированные комнаты (коммунальные квартиры не могут быть объектом ипотеки);
● любой земельный участок, кроме указанных в ст. 63 ФЗ «Об ипотеке»;
● предприятия и здания, используемые в предпринимательской деятельности;
● строения потребительского назначения (дачи, гаражи, садовые дома);
● морские и воздушные суда.
Вот что говорит заместитель директора по продажам одной страховой компании об ипотечных кредитах: «За последний год в связи с повышением цен на квартиры суммы ипотечных кредитов заметно выросли. Так, если весной прошлого года средняя величина займа составляла 600–700 тыс. рублей, то с середины лета она достигла отметки 1,5–2 млн. А осенью суммы кредитов превысили и эти значения. Соответственно, увеличились и расходы заемщиков на комплексное ипотечное страхование…».
Предмет залога должен отвечать следующим условиям:
● быть подключен к системе отопления, при этом подача тепла должна поступать на всю жилую площадь;
● иметь отдельную кухню и санузел;
● иметь исправное сантехническое оборудование, окна, двери, а для последних этажей еще и крышу;
● иметь горячее и холодное водоснабжение как в ванной комнате, так и на кухне.
К зданию, в котором находится предмет залога, также предъявляются
