предприятия среднего и малого бизнеса (до 80 % активов малых банков – кредиты малому предпринимательству), население региона.
Отмечаемая в соответствии с потребностями экономики тенденция укрупнения приведет в обозримом будущем к сокращению числа малых банков. Но процесс укрупнения должен происходить только путем увеличения капитализации или на добровольных условиях слияния и присоединения, в связи с чем встает необходимость принятия специального закона, регулирующего процедуру слияния и присоединения кредитных организаций.
В целом, на фоне усиления позиций крупнейших государственных и иностранных банков, активно развивающих свой бизнес, эксперты предсказывают два возможных сценария развития частного банковского бизнеса в России. Первый их них – вытеснение частных банков из финансового сектора страны. Банкиры считают такую перспективу вполне реалистичной и предполагают, что через пять лет в России ведущую роль будут играть только банки с участием государства или иностранного капитала.
Однако угроза вытеснения заставила частные банки рационализировать свою деятельность и высветила иную возможность развития ситуации. Частные банки смогли предложить более индивидуализированные продукты в интересах мелких клиентов, что выгодно отличило их от лидеров рынка. Занимая эту нишу, крупные государственные банки продемонстрировали «неповоротливость», а банки с иностранным участием в силу консервативной стратегии управления рисками не могли покрыть масштабную клиентуру мелкого и среднего бизнеса, и особенно в регионах. Владельцы частных банков (преимущественно второго эшелона) осознали, что способны самостоятельно обеспечить перспективы развития и выжить в ужесточающихся условиях конкуренции, а значит, нет необходимости терять независимость и продавать бизнес.
Но появление стратегических перспектив само по себе не способно решить все текущие проблемы банков. Существующий спрос на банковские продукты со стороны растущих национальных экономик требует эквивалентных темпов роста капитала. К сожалению, темпы роста банковского капитала в России отстают от темпов роста активов, составляя менее 20 % в год. Для обеспечения необходимых темпов роста банки, не надеясь на собственные силы, вынуждены искать источники наращивания капитала на стороне. В такой ситуации возможностью сохранения контроля над бизнесом оказывается проведение IPO – открытых размещений акций.
В России в первых рядах на IPO оказались крупнейшие государственные банки – Сберегательный банк РФ и ВТБ. Однако уже известно, что вслед за ними в списки российских банков, планирующих IPO, вошли также частные кредитные организации, которые еще острее испытывают дефицит капитала, но при этом хотят сохранить и расширить присутствие на рынке.[62]
Другим видом кредитных организаций, предусмотренным банковским законодательством, являются небанковские кредитные организации. Небанковская кредитная
Коммерсантъ-Банк. 2006. 6 дек.
