и облигаций государственных займов. Немаловажной причиной является и то, что дельцы криминальной экономики предпочитают иметь деньги в наличной форме, обеспечивающей анонимность их владельца.
Какими будут деньги в информационном обществе?
В настоящее время начались преобразования традиционных денег в такие денежные средства, которые соответствуют информационной экономике. Это преобразование происходит последовательно по нескольким ступеням, высшей из которых является переход к электронным деньгам.
Первая ступень – это все более широкий переход от наличного к безналичному денежному обороту.
Как известно, наличными являются денежные средства в виде бумажных денег и, возможно, денежных знаков. Безналичные деньги – это такие денежные средства, которые выступают в форме записей на банковских счетах. В этом случае хранение и движение денег происходит без участия бумажных денежных знаков, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя, а также зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты замещают движение бумажных денег банковскими кредитными операциями. В развитой экономике такой безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.
Вторая ступень развития безналичных расчетов – пластиковые деньги. Так именуют платежные карточки всех видов, которые часто различаются по назначению, способу применения и внешнему виду. Применяются, например, следующие виды пластиковых денег:
• дебетовая карточка – платежная карта, которая позволяет получать наличные деньги в банкоматах, проводить безналичные расчеты. При этом держатель карточки расходует, как правило, денежные суммы в тех пределах, которые имеются на его банковском счете;
• дисконтная карточка – платежная карта, которая предусматривает определенный процент понижения цены товара, услуги в пользу постоянного их покупателя;
• кредитная карта – именной платежно—расчетный документ в виде принадлежащей определенному лицу пластиковой карточки. Выпускающий эти карточки банк выдает их своим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничной торговле. С помощью карточки передается запрос на оплату товара в расчетный центр.
Банк придает карте персональный характер: на нее наносится опознавательный номер, фамилия владельца. Ему предоставляется кредит на момент покупки. В ходе связи с расчетным центром подтверждается наличие денежных средств на банковском счете, которые достаточны для оплаты покупки. Для каждого вида карточек установлена предельная сумма платежей.
Пластиковые деньги получили широкое распространение не только в пределах высокоразвитых стран, но и в международном масштабе.[11]
Пластиковые деньги, особенно кредитные карточки, проложили путь к новому этапу развития информационных технологий в сфере денежного обращения.
Третья
Наиболее широко распространены кредитные карты международных кредитно—финансовых групп «Виза» (по состоянию на 1999 г., выпущено более полумиллиарда карточек, оборот по которым превысил 900 млрд дол. в год), «Мастер—кард» (к началу 1999 г. выпущено 350 млн карт с годовым оборотом 500 млрд дол.), «Америкен экспресс» (по данным на 1997 г., выпущено почти 40 млн карточек, годовой оборот по которым составил около 150 млрд дол.). Многие российские банки совместно с зарубежными банками наладили выпуск и обслуживают кредитные карты.
