средств в виде страховой выплаты (юридический аспект страховой защиты), что само по себе имеет определенную ценность, так как снимает со страхователя чувство страха и неуверенности за свое существование (психологический аспект страховой защиты). Наличие страховой защиты в своем юридическом и психологическом аспектах, являясь нематериальным благом, имеет свою самостоятельную ценность и оправдывает страхование даже в той ситуации, когда страховой случай не произошел.
Если же страховой случай произойдет, то начнет «работать» материальный аспект страховой защиты, выражающийся в страховой и иных предусмотренных законом или договором выплатах.
В этой ситуации страховая защита выразится в обеспечении посредством страховой и иных выплат тех условий существования застрахованного лица, на которые рассчитывал страхователь, обращаясь к услугам страховщика.
5. В основе материального аспекта страховой защиты (т. е. в основе возникновения у страховщика обязанности по производству страховой выплаты) лежит страховой случай.
Страховой случай является атрибутом страхования (т. е. не существует страхования, не предусматривающего страхового случая).
Наступление страхового случая ведет к изменению страхового правоотношения, порождая обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Страхование подразделяется на рисковое, в основе которого лежит страховой случай, который происходит всегда внезапно, непредсказуемо и, главное, всегда приносит тот или иной вред, и на безрисковое, при котором страховой случай – явление, в общем-то заранее запланированное и лишенное признака вредоносности. Безрисковое страхование применяется в сфере личного страхования (страхования жизни).
6. Страховая защита является объектом страхового отношения, т. е. тем, по поводу чего стороны данного отношения – страховщик и страхователь – вступили в него.
Объектом самого страхования выступают два вида интересов страхователя: имущественный и неимущественный. Имущественный интерес выражается в защите материального положения страхователя; неимущественный – в защите его душевного спокойствия. Все вместе защищают условия существования (материальные и нематериальные) страхователя.
7. Страхование осуществляется в рамках страхового отношения, субъектами которого выступают страховщик и страхователь.
8. Страховое отношение представляет собой разновидность товарно-денежного отношения, где навстречу плате за страхование в виде страховой премии движется товар в виде страховой защиты во всех ее аспектах: юридическом, психологическом и материальном, проявляющем себя при наступлении страхового случая (за исключением выплат превентивного характера, которые могут иметь место и при отсутствии страхового случая).
Таким образом, страховое отношение представляет собой возмездное и эквивалентное отношение, что отличает его от финансового отношения,
