4 агрегата: М0 – наличные деньги, М1 – М0+вклады до востребования и чеки, карточные счета и т.д., М2 – М1+срочные вклады, депозиты и т.д., М3 – М2+сберегательные вклады, государственные облигации, денежные сертификаты. То есть, денежная масса (наличные + безналичные рубли) – это М2. А теперь самое интересное.
По состоянию на 1 апреля 2023 года по официальной статистике Центрального банка России наличных рублей в обращении (агрегат М0) 15,8 триллионов рублей, а безналичных (М2 минус М0) – 68,99 триллионов рублей. То есть, безналичных средств почти в 4,5 раз больше, чем есть наличности в экономике.
Особенностью безналичных денег является то, что их возможно отследить в отличие от наличных, но тоже не всегда. Безналичные деньги требуют подключения к интернету, как минимум, терминала продавца. Если связи нет, то и покупку провести не получится, а еще безналичные деньги, как я уже сказал, зависят от благонадежности той финансовой компании, которой мы их доверили хранить.
Сейчас уже российский Центробанк и ряд Центробанков других стран работает над созданием третьей формы денег цифровых валют, которые при похожем виде будут отличаться от виртуальных. Цифровые валюты будут работать на технологиях блокчейна, благодаря которым можно будет, например, отследить насколько эффективно используются бюджетные деньги. Другими словами, куда они идут. Эти записи невозможно будет подделать или стереть, но в то же время можно будет отследить и все ваши транзакции.
Цифровой рубль будет доступен как онлайн, так и офлайн. Также цифровой кошелек не будет привязан к конкретному банку. «Цифра» представляет собой уникальный код, хранящийся на сервере Центрального банка. Этот код привязывается к коду вашего кошелька. То есть, с момента подключения первого человека к цифровому кошельку появляются прямые взаимоотношения между гражданами и Банком России, которых не было ранее – до этого ЦБ контактировал исключительно с финансовыми, страховыми и некоторыми другими организациями, не контактируя с коммерческими компаниями и людьми. Коммерческие же банки будут обязаны интегрировать цифровые кошельки в интерфейс своих приложений и сайтов, но прямого доступа к ним иметь не будут.
Благодаря тому, что цифровые деньги хранятся не в коммерческих банках, а в ЦБ, то и гарантирует их сохранность именно Банк России, поэтому можно будет забыть о рисках в связи с банкротством банков. Как сообщают эксперты, цифровые рубли не смогут сгореть или стать жертвой мошенников – в случае противоправных действий, а благодаря блокчейну можно будет отследить каждую транзакцию и восстановить средства.
В чем-то они схожи с наличными деньгами, а в чем-то с безналичными, но разница и с теми, и с другими существенна. Для чего нужен цифровой рубль, какие проблемы решит, а какие создаст, будет ли «цифровой концлагерь», скоро узнаем, а пока можно лишь порассуждать.
У каждого человека будет определенный код, по которому можно будет перевести «цифру», не важно, в каком
