часть составляют фик–тивные, однако ловить агентов за руку никто не хотел. К тому же увеличение числа «застрахованных» создавало впечатление быстро развивающейся фирмы. И никому не было интересно выяснять, какой процент здесь составляют «мертвые души».
Акционерное общество «Россия» стало проводить сра–зу три вида страхования жизни: 1) страхование на случай смерти; 2) страхование на дожитие; 3) смешанное страхо–вание, которое объединяло в условиях как страхование на случай смерти, так и страхование на дожитие. В дальнейшем в системе страхования жизни получило развитие страхова–ние рисков инвалидности, гибели в трудоспособном возрас–те, страхование пенсионного обеспечения и т.д. Противни–ки акционерного страхования приводили, например, такие цифры: в 1908 г. в восьми крупных российских обществах было расторгнуто 27,126 тыс. страховых договоров на сумму 62,104 млн руб. При этом 501 страхование на сумму около 12 млн руб. было прекращено вследствие смерти застрахо–ванного или дожития до возраста получения страховой вы–платы. Остальные участники страховых договоров по той или иной причине страхового возмещения не получили.
В 1883 г. было утверждено положение об учреждении зем–ских эмеритальных касс, которые создавались за счет взносов работников и субсидий земства или государственной казны. В эмеритальных кассах пособия и пенсии выплачивались в процентах к заработку в зависимости от эмеритуры – выслу–ги лет, чина или должности. По некоторым оценкам, к 1913 г. в эмеритальных кассах было застраховано около миллиона человек. В начале XX в. пенсионные кассы существовали в той или иной форме почти во всех государственных ведом–ствах и во многих профессиональных объединениях.
Большинство российских акционерных обществ по страхованию имущества производили также страхование жизни, страхование от несчастных случаев и др. Надо ска–зать, что страхованием жизни в России в основном было охвачено лишь состоятельное население. Его осуществляли 20 организаций, среди которых были специализированные общества по страхованию жизни: «Жизнь», «Заботливость», «Генеральное». Однако страхованием на случай смерти и на дожитие охватывалось только 400 тыс. чел., а от несчастных случаев и того меньше.
В 1885 г. в России был снят запрет на деятельность ино–странных страховых обществ, введенный Екатериной II манифестом от 28 июня 1786 г. Сразу же после снятия за–прета в Петербурге открылось центральное агентство стра–хового общества «Нью-Йорк» (США). В 1889 г. была раз–решена деятельность французского страхового общества «Урбэн» и американского «Эквитебл». На начало 1915 г. на эти компании приходилось 12% страховых договоров и 24% страховой суммы по страхованию жизни[9].
Иностранные страховые общества стали в основном спе–циализироваться на заключении договоров страхования жизни с населением, используя относительную неразви–тость этого страхования у отечественных страховщиков. Появившись
См.:
