риски предполагают возможность получения как негативных, так и положительных результатов. К ним относятся все формы вложения денежных средств[44].
Разделение рисков на чистые и спекулятивные важно потому, что чистые риски страхуются, а спекулятивные, как правило, нет, так как слишком сильно зависят от субъективных поведенческих факторов.
Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы:
• связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
• связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);
• связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности) (ст. 4 Закона о страховании в недействующей редакции).
Страхование выполняет следующие функции: рисковую, предупредительную, сберегательную, контрольную.
Б.Ю. Сербиновский и В.Н. Гарькуша считают, что содержание рисковой функции страхования выражается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению материального ущерба пострадавших[45].
Назначением предупредительной функции страхования является финансирование за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
Содержание сберегательной функции страхования заключается в том, что при помощи страхования сберегаются денежные суммы на дожитие. Это сбережение вызвано потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка.
Контрольная функция страхования выражается в обеспечении строго целевого формирования и использования средств страхового фонда.
Человеку угрожают болезни, имуществу, например, огонь, деньгам – претензии по ответственности перед третьими лицами. По этому признаку можно разделить отрасли страхования на три большие группы: личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности. Объектами страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству Российской Федерации. Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками. При этом в договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика. Такое страхование называется сострахованием (ст. 12 Закона о страховании).
Страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах. Обязательное страхование
Основы страховой деятельности: Учебник. – М., 2002. С. 57.
Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело. С. 13.
