персонала, что еще в большей степени обострило нехватку наиболее квалифицированных кадров. Уязвимость в деятельности банковского сектора сказывается и на уровне доверия к кредитным организациям как стороны хозяйствующих субъектов, так и граждан (параграф 4.9), в том числе в силу неустойчивости их развития, ненадежности сохранения сбережений населения, отставания в производительности труда банковского персонала, недостаточного качества продуктов и услуг.
Далеко не во всех банках создана необходимая инфраструктура, в том числе представительная аналитическая и информационная база, качественные современные инструкции.
Факторы уязвимости национального банковского сектора связаны также с источниками ее возникновения – с внешними и внутренними причинами. К внешним факторам, порождающим уязвимость в деятельности национальной банковской системы, практически можно отнести все факторы, проявляющиеся на макроуровне: это и производственные, и монетарные факторы, политика, законодательное обеспечение и коррупция. Бесспорно, ощутимыми здесь могут оказаться и факторы, связанные с состоянием мировой экономики и международных отношений.
Внутренние факторы уязвимости включают факторы микроуровня, связанные с экономической, политической средой, управлением в банках, состоянием качества банковской деятельности.
Следует при этом подчеркнуть, что причины уязвимости банковского сектора по характеру зависимости и возможностям их нейтрализации могут быть как независимыми (объективные причины), так и зависимыми от банковской деятельности (субъективные причины). В большей части независимо от банков действуют факторы макроуровня, внешние факторы; напротив, зависимыми становятся факторы, исходящие от деятельности самих банков. Многое при этом зависит от существующего цикла, а также от взаимодействия с другими факторами. К примеру, высокая инфляция как деструктивный фактор воздействия на экономику может иметь даже некоторое позитивное последствие. Известно, что в определенный период современной истории банки активно зарабатывали на валюте, и при этом сохранялась двузначная инфляция. Уязвимость банковского сектора возрастает, как правило, не в результате негативного влияния одного из факторов, а их совокупного действия, что, разумеется, усиливает их воздействие на эффективность банковской деятельности.
Нельзя не учитывать и то, что некоторые субъективные (зависящие от деятельности кредитной организации) факторы, могут иметь относительное значение. К примеру, высокий уровень рисков, складывающийся в результате неблагоприятного тренда, мог бы быть существенно ниже при умении банков правильно рассчитывать кредитные риски, сокращении спекулятивных операций на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Не секрет, что перегрев в экономике в ряде стран, в том числе в области потребительского кредитования, нередко становится причиной огромных банковских убытков и даже банкротства
