их действий.
1.3. Почти во всех кредитных договорах обязанности заемщиков несоизмеримы с их правами. Таковых всего три:
■ производить полный или частичный досрочный возврат кредита на условиях и в сроки, указанные в договоре;
■ с письменного согласия кредитора передавать свои права и обязанности по договору третьему лицу;
■ вносить ежемесячные плановые платежи согласно установленному в договоре графику.
1.4. Если в договоре сказано, что кредитор может переуступить долг третьим лицам, в случае визита представителей коллекторского агентства заемщик вправе требовать от них копии договора переуступки и лишь после этого обсуждать проблему. Отсутствие договора является веской причиной для отказа от дальнейших переговоров. Более того, согласно главе 24 Гражданского кодекса РФ должника обязаны письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением о вручении информировать о переуступке долга третьим лицам. Хотя на практике такое встречается редко.
1.5. В договоре должны быть перечислены все случаи с указанием конкретных сроков, когда кредитор имеет право требовать от заемщика досрочного гашения всего долга. Все необходимо прописать подробно и в деталях.
1.6. Если кредитный договор был заключен раньше июня 2007 года, он может предусматривать печально известные «скрытые проценты». Даже сегодня, когда банкиры обязаны включать в договор все начисляемые проценты, многие заемщики попали в долговую яму из-за собственной невнимательности и хитрости финансистов. Что касается скрытых начисляемых процентов, о них мы подробно поговорим во второй главе второй части книги.
Помните, если в кредитном договоре отсутствует какой-либо пункт, должна быть ссылка на другой документ (например, приложение, которое является неотъемлемой частью договора).
Будьте начеку: сейчас многие банки призывают своих заемщиков оформить еще один кредит на взаимовыгодных условиях. Это ловушка! Секрет в том, что в новом кредитном договоре есть пункт об изменении банковской процентной ставки в случае форс-мажора. Не дайте себя обмануть!
2. Законодательная база.
Коллекторские агентства продвигают себя как организации, действующие строго в рамках закона. Однако они часто вынуждены выходить за его пределы. Должнику незачем штудировать весь Гражданский и Уголовный кодексы РФ, но знать содержание отдельных статей полезно.
2.1. Время и законность посещения коллекторов.
Ни в одном законе не сказано, что коллекторы имеют право приходить к вам домой и требовать исполнения долговых обязательств. Равно как посещать ваших родственников, близких друзей, соседей и коллег по работе. Вполне может быть признано незаконным распространение не только ваших анкетных данных, но и сведений о суммах задолженности, сроках гашения кредита и т. п. Да, коллектор может позвонить в дверь, но нигде не говорится, что вы обязаны ему открыть и вести переговоры.
Теперь
