говорящий о недостижимости всех ваших целей. И в этом нет ничего удивительного и необычного. Большинство людей впервые делающие ЛФП получают такой результат, который есть лишь следствие вышеупомянутых причин (не ограничиваясь только ими). Но повышая свою финансовую грамотность, с каждым годом, вы будете иметь все более и более реалистичные ожидания и делать всё более и более реалистичные предположения, тем самым получать всё более и более приближенный к реальности ЛФП.
Если первоначальный расчёт показывает недостижимость (частичную или полную) всех ваших целей именно тогда, когда вы хотите, то следующим этапом является оптимизация каждого блока с целью высвободить дополнительные источники денежных средств для финансирования ваших целей (например, увеличить доходы, сократить расходы, продать неиспользуемый актив и т. д.). После оптимизации делаете новый расчёт плана.
Если опять ваши цели не достигаются в полном объёме, то следующим шагом необходимо будет пересмотреть ваши цели: можно ли цель отодвинуть по времени (квартиру не через 5 лет купить, а через 6–7 или 9–10) или уменьшить по требуемой сумме (не за 3,5 млн. руб., а 3,2 или 2,9)? Делаете новый расчёт и смотрите насколько достижимы ваши цели теперь.
Если всё вышеперечисленное не позволяет вам достичь ваших целей – тогда необходимо делать секвестрование[17] ваших целей, вплоть до исключения некоторых целей из расчёта плана. В принципе, в этом и заключается весь алгоритм расчёта ЛФП.
Теперь поговорим более подробно про каждый из основных блоков.
Финансовые цели
Помните сравнение денег и автомобиля? Если на автомобиле ехать не понятно куда, то и приедешь неизвестно куда. Прежде чем начать движение, надо знать пункт назначения, то есть цель поездки. Поэтому на вопрос «с чего начинать личное финансовое планирование?» ответ достаточно простой. С постановки финансовых целей! Создание ЛФП всегда начинается и основывается на том, чего хочет человек (с финансовых целей). Именно поэтому постановка финансовых целей идёт прежде всего.
Что? Где? Когда?
Для большинства людей самыми популярными финансовыми целями являются: квартира, загородный дом, дача, автомобиль, обучение ребёнка в престижном ВУЗе, свадьба и путешествие, открытие собственного бизнеса и т. д. Точнее сказать это не цели, а список самых желаемых материальных объектов, которые большинство людей хотели бы иметь. Желания ещё не есть цели. Чтобы начать превращать свои желания в цели прежде всего их следует правильно сформулировать. Что значит правильно? Если коротко – то цель от желания отличает наличие измеримых параметров. Желание – абстрактно, цель – детализирована.
Какие это должны быть параметры? Это те параметры, которые появятся в ответах на вопросы из техники «ЧГК». Достаточно задать себе следующие вопросы «Что? Где? Когда?».
1. ЧТО вы хотите иметь.
2. ГДЕ вы хотите это иметь (конкретное место реализации вашей цели).
3 КОГДА вы
В экономике, под секвестированием понимается сокращение расходов при исполнении отдельных статей или всего государственного бюджета по причине просчётов при составлении бюджета, возникновением форс-мажорных обстоятельств и др.
