style="font-size:15px;"> 2. Защита своих близких (страхование жизни кормильца). Программы накопительного страхования предоставляют клиентам страховую защиту – страхование жизни и страхование потери трудоспособности.
Кроме того, программа накопительного страхования – это эффективный план для тех, кто плохо контролирует свои денежные потоки, поскольку каждый год (или месяц, квартал) страховая компания напоминает своим клиентам, что пришел срок сделать очередной взнос на свой счет. Таким образом, клиент страховой компании исправно минимум один раз в год платит самому себе, что не всегда удается делать очень многим.
Процедура открытия программы
Клиент заполняет заявление, в котором указывает (в различных компаниях формы заявлений и условия программ могут быть разными):
размер ежегодного (ежемесячного, ежеквартального) взноса, который он будет делать на свой счет в компании; суммы ежегодного взноса могут быть самыми разными – от одной до сотен тыс. долларов в год. От размера годового взноса (или годовой премии) зависит уровень страховой защиты;
срок действия программы; обычно он составляет от 5 лет до достижения 120-летнего возраста; это долгосрочные программы с долгосрочными целями (создание пенсионных накоплений, накоплений на образование детей и т. д.);
ответы на вопросы о состоянии своего здоровья, а также о наличии опасных хобби: поскольку страховая компания предоставляет клиенту страховую защиту, она должна располагать информацией о своих рисках;
пожелания о стратегии инвестирования своего капитала.
После этого необходимо сдать анализ крови и пройти медицинский осмотр у сертифицированного компанией врача. Как вы понимаете, не всегда можно доверять тому, что напишет клиент о своем здоровье. Особенно если речь идет о больших суммах (1–2 млн долларов).
После этого компания рассматривает предоставленные документы и принимает решение об открытии программы страхования для данного человека. Предварительно заявитель должен перевести на счет страховой компании первый годовой взнос: без этого заявление рассмотрено не будет. Если компания примет отрицательное решение, деньги вернутся на счет заявителя.
После открытия программы накопительного страхования клиент компании получает страховой полис и текст «Общих условий договора со страховой компанией». Далее он регулярно (как правило, раз в год) переводит на свой счет в компании оговоренную в заявлении сумму. Некоторые компании предлагают своим клиентам делать не ежегодные, а ежеквартальные или ежемесячные платежи. Однако самым выгодным вариантом является перевод взноса один раз в год. Сумма 12 ежемесячных взносов будет больше суммы одного ежегодного взноса.
Давайте рассмотрим более детально три важные составляющие программ накопительного страхования: консервативное накопление, страховую защиту и аннуитетные выплаты
