Кредитная работа в банке: методология и учет. М. Я. Букирь

Чтение книги онлайн.

Читать онлайн книгу Кредитная работа в банке: методология и учет - М. Я. Букирь страница 18

Автор:
Серия:
Издательство:
Кредитная работа в банке: методология и учет - М. Я. Букирь

Скачать книгу

style="font-size:15px;">      Целесообразно установить внутрибанковским документом предельные сроки рассмотрения заявок – обычно они составляют от трех рабочих дней до двух недель, в зависимости от вида кредита. Этого времени кредитному работнику должно хватить, для того чтобы узнать о заемщике больше, чем тот сам о себе знает.

      Принятие решения о выдаче кредита. Пакет документов, предоставляемый кредитным работником на рассмотрение кредитному комитету, обычно включает:

      • заявку клиента на получение кредита;

      • заключение кредитного работника о возможности предоставления кредита, включающее основания для содержащихся в нем выводов;

      • заключение службы безопасности;

      • заключение юридической службы;

      • заключение уполномоченного лица или стороннего оценщика об оценочной стоимости залога (при необходимости);

      • предлагаемое кредитным работником решение о выдаче кредита или об отказе в его выдаче.

      Решение кредитного комитета о выдаче кредита или об отказе принимается голосованием и фиксируется в протоколе. На основании этого решения кредитный инспектор либо приступает к оформлению выдачи кредита, либо уведомляет клиента об отказе. Причины последнего при этом банк может не называть.

      Причинами отказа, как правило, могут являться следующие факторы:

      • предоставление заемщиком недостоверных документов или сведений;

      • отрицательная кредитная история, в том числе по ссудам других банков;

      • платежеспособность заемщика или предоставленное им обеспечение не удовлетворяют требованиям банка;

      • наличие другой негативной информации о заемщике.

      При принятии решения об отказе в выдаче кредита заемщику по его пожеланию обычно возвращаются представленные документы, за исключением заявки на получение кредита, которая хранится в банке.

      В процессе рассмотрения вопроса кредитным комитетом может быть принято решение об изменении изначально предполагаемых условий кредитования: уменьшении суммы или срока, дополнительном обеспечении, увеличении или уменьшении процентной ставки и т. д.

      Основанием для уменьшения суммы кредита может служить низкая платежеспособность заемщика или недостаточность предлагаемого им обеспечения.

      Выдача кредита. Оформление выдачи кредита включает формирование и подписание в необходимом количестве экземпляров следующих документов:

      • кредитного договора;

      • договоров обеспечения (залога, поручительства и др.);

      • внутрибанковских распоряжений (на выдачу кредита, на отражение обеспечения на внебалансовых счетах, на формирование резервов на возможные потери и др.);

      • расчетно-платежных документов (платежных поручений, расходных кассовых ордеров,

Скачать книгу