сотрудников подразделений при осуществлении операций кредитования.
3.1. Функции сотрудников кредитующих подразделений.
3.2. Функции сотрудников обеспечивающих подразделений.
3.3. Функции бухгалтерских работников.
4. Порядок осуществления операций кредитования.
4.1. Общий порядок действий ответственных подразделений.
4.2. Предварительные переговоры.
4.3. Истребование необходимых документов.
4.4. Рассмотрение заявки на предоставление кредита.
4.5. Определение платежеспособности заемщика, поручителей.
4.6. Подготовка документов на рассмотрение кредитного комитета.
4.7. Принятие кредитным комитетом решения о выдаче кредита.
4.8. Принятие решения об отказе в выдаче кредита, уменьшении запрашиваемой суммы кредита.
4.9. Оформление договоров и других сопутствующих документов.
4.10. Выдача кредита.
4.11. Сопровождение кредитного договора.
4.12. Порядок погашения кредита и уплаты процентов.
4.13. Порядок работы с проблемной задолженностью.
4.14. Порядок списания нереальных для взыскания кредитов.
Это будет внутрибанковский документ, если можно так выразиться, «второго уровня», если первым считать политики банка (в нашем случае – кредитную политику). Далее пишутся отдельные положения по видам кредитования (по ипотеке, авто-, потребительским, инвестиционным кредитам и т. д.). Их тоже не должно быть слишком много. Основным критерием необходимости разработки отдельного положения по тому или иному виду кредита можно считать наличие в нем таких отличительных особенностей, которые не предусмотрены более общим документом. Если же разница только в сроках, процентах, способах обеспечения и др., то эти аспекты можно предусмотреть в таком документе, как паспорт кредитного продукта.
Паспорт продукта представляет собой, по сути, визитную карточку программы кредитования. Он размещается обычно на одной странице и может включать следующие позиции:
• наименование программы кредитования;
• отличительные особенности (например, кредитование работников предприятий – клиентов банка под поручительство работодателя с удержанием сумм в погашение кредита и процентов по нему из заработной платы заемщиков);
• целевая аудитория (группа заемщиков);
• предельные суммы кредитов;
• предельные сроки кредитования;
• процентные ставки;
• виды обеспечения и требования к ним (например, страхование залогов) и т. д.
В общем же положении целесообразно определить основные термины, применяемые во всех внутрибанковских документах следующего уровня (более детальных), дабы не переписывать их из одного положения в другое. Примерный перечень основных терминов можно найти в глоссарии.
Глава 5 Особенности документального оформления
