системы для идентификации и мониторинга операций, вызывающих подозрения;
– оценивать риск, исходя из конкретных видов счетов, регионов и операций;
– обращать внимание на случаи превышения установленного денежного порога депозитов при открытии счета, а также на ежемесячные телеграфные переводы, операции с наличностью, дорожными чеками, получение кредитов и заключение сделок (включая покупку и продажу валют, опционов и драгоценных металлов) и т. п.;
– обращать внимание на усиление активности по банковским счетам, особенно тем, которые могут стать объектами сомнительных операций (офшорные и корреспондентские счета, счета небанковских финансовых институтов, политических деятелей и др.);
– установить пороговые размеры сделок и время от времени проверять их адекватность.
Отдельно следует отметить роль топ-менеджеров кредитных организаций. Они должны стремиться к постановке и практической реализации задач в области предотвращения незаконных операций и демонстрировать, что банк как субъект корпоративной культуры заботится о своей репутации не меньше, чем о прибылях, маркетинге и качестве обслуживания клиентов.
Топ-менеджерам кредитных организаций необходимо хорошо представлять, что клиенты коммерческих банков, использующие для выполнения своих операций СЭБ и занимающиеся противоправной деятельностью, могут не только нанести удар по репутации банка, но и создать для него серьезные осложнения во взаимоотношениях с регулирующими органами, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
1.3.4. Подготовка сотрудников коммерческих банков по вопросам обеспечения информационной безопасности
Четвертая область связана с совершенствованием профессиональной подготовки персонала банка (включая сотрудников служб внутреннего контроля) по вопросам обеспечения информационной безопасности. Учитывая заметное увеличение источников банковских рисков, основу которых составляют особенности функционирования СЭБ, специалистам коммерческих банков, в чьи функции входит управление рисками, необходимо иметь не только экономическое или юридическое, но и техническое образование, позволяющее достаточно уверенно ориентироваться в особенностях функционирования различных технологий ДБО.
Ненадлежащее обеспечение информационной безопасности СЭБ (в частности, продажа населению слабо защищенных финансовых услуг) ведет к созданию предпосылок для хищения денежных средств и финансирования криминала. Существующая динамика развития современных процессов, связанная с ростом технических возможностей, способна многократно увеличить объемы финансирования криминала. Если допустить рост хищений в больших объемах (что приведет к соизмеримости объема хищений с объемами денежных средств в госсекторе), это может быть серьезной угрозой экономической безопасности страны.
2. Кибербезопасность в условиях применения систем электронного банкинга
