чисел. Перечисленные успехи в области математики позволили Прайсу в 1762 году создать первую страховую компанию по действительному страхованию жизни.
Интересным является опыт шотландских священников-пресвитерианцев Александра Вебстера и Роберта Уоллеса, которые в 1744 году задумали создать страховой Фонд попечения о вдовах и сиротах священников Шотландской церкви, чтобы обеспечить пенсией вдов и сирот священнослужителей. Идея состояла в том, чтобы все священники вносили часть своего дохода в фонд, деньги вкладывались в ценные бумаги, и если бы кто-то из вкладчиков умирал, то его вдова бы получала от фонда выплаты, которые позволили бы ей безбедно жить до конца своих дней. В этих целях они обратились к профессору математики Эдинбургского университета Колину Маклорину. Втроем они собрали данные об умерших священниках, уточнили, в каком возрасте они скончались, и вычислили, сколько примерно священников будет умирать каждый год.
Это исследование было основано также на математическом законе больших чисел Якоба Бернулли, который установил принцип, согласно которому единичное событие – смерть конкретного лица – прогнозируется трудно, зато с большой точностью можно предсказать исход многих схожих событий.
Пригодились для этого и страховые таблицы Эдмонда Галлея, которые еще 50 лет назад (в конце XVII века) проанализировал 1238 записей о рождении и 1174 записи о смертях из архива немецкого города Бреслау, составил таблицы, из которых следовало, что, например, вероятность смерти в текущем году 25-летнего человека составляет 1:100, а 50-летнего – 1:39. Так называемые таблицы смертности.
Опираясь на полученные данные, Вебстер и Уоллес подсчитали, что из имеющихся в Шотландии 930 священников каждые 12 месяцев будут умирать 27, из которых 18 оставят вдов. У кого вдов не будет, у пяти останутся малолетние дети. Также у двоих из тех, кто умрет в браке, останутся дети младше 16 лет от предыдущего брака. Дальше они вычислили, сколько лет пройдет до смерти вдовы или вступления ее в повторный брак – в этом случае выплаты также прекращались.
Они высчитали, что если каждый священник ежегодно будет платить 2 фунта, 12 шиллингов и 2 пенса, то это будет гарантировать вдове ежегодно 10 фунтов. Солидная по тем временам сумма. Если же уровень ежегодных платежей священника увеличить до 6 фунтов, 11 шиллингов и 3 пенсов, то вдова может рассчитывать на 25 фунтов ежегодного дохода.
Они спрогнозировали, что через 21 год, к 1765 году, данный фонд будет оперировать капиталом в размере 58 348 фунтов. И действительно, к этому году фонд оперировал суммой лишь на 1 фунт меньше – 58 347 фунтов[21].
В настоящее время Фонд «Шотландские вдовы» является одним из крупнейших страховых частных пенсионных компаний в мире и обладает капиталом в размере 100 млрд фунтов стерлингов.
В середине XIX века появляется перестрахование, представляющее собой передачу страховщиками рисков страховых выплат другому
См:
