правительством.
Центральный банк (ЦБ) – это «банк банков». Он имеет дело не с населением, а с коммерческими банками. Основная функция ЦБ – предохранять банковскую систему от крушения, регулировать через предложение денег общую экономическую ситуацию в стране. Главными его функциями являются:
а) ведение операций правительства (банкир правительства);
б) эмиссия денег;
в) контроль за деятельностью коммерческих банков;
г) кредитование коммерческих банков (банк банков), хранение их резервов;
д) выпуск и погашение государственных ценных бумаг;
е) недопущение финансовой паники и финансового краха коммерческих банков;
ж) регулирование количества денег в стране;
з) поддержание стабильности национальной валюты.
Центральный банк не руководствуется стремлением к прибыли, он следует политике, которая улучшает состояние экономики в целом. Центральный банк регулирует деятельность коммерческих банков и проводит денежно-кредитную (монетарную) политику, которая позволяет осуществить контроль за количеством денег, находящихся в обращении. Целями этой политики являются обеспечение экономического роста, полной занятости и стабильности цен. Инструментами денежно-кредитной политики являются:
1) регулирование уровня процентных ставок путем изменения учетной ставки, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам;
2) операции на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг);
3) изменение нормы обязательных резервов (той доли средств на депозитах, которую банки не могут предоставлять в кредит).
Помимо регулирующих мер ЦБ осуществляет прямой надзор за деятельностью коммерческих банков. Проводятся периодические проверки с целью определить прибыльность банков, убедиться в выполнении банками предписанных им правил, выявить сомнительные операции или мошенничество, заставить отказаться от «плохих займов» и избавиться от «плохих ценных бумаг» в интересах сохранения средств вкладчиков.
Коммерческие банки — это кредитные организации, получившие специальную лицензию от ЦБ, которая позволяет им принимать вклады (депозиты), предоставлять кредиты, а также проводить расчетные операции. Они обслуживают население и предприятия, занимая деньги от своего имени, а затем ссужая эти средства своим заемщикам.
Главная цель коммерческого банка – получать прибыль. Банки не ограничиваются доходами от предоставления кредитов и покупки ценных бумаг. Они стремятся расширить спектр услуг, приносящих прибыль. Банки берут плату за чековое обслуживание, занимаются обменом иностранной валюты, выпуском кредитных карточек, сдачей в аренду сейфов. Некоторые коммерческие банки открывают отделы доверительных (трастовых) операций, предполагающих управление доверенными банку имуществом и ценными бумагами; проводят операции лизинга (сдача в аренду предпринимателю имущества, специально приобретенного для этой цели) и факторинга (операции по покупке на договорной основе
