того, в целях дополнительного ограничения расходования средств МСС могут использоваться обязательные со-платежи из личных средств пациента (подр. см. «Сочетание с иными источниками финансирования».)
Как правило, использование МСС сочетается с использованием классического медицинского страхования на случай заболеваний, требующих дорогостоящего лечения, а также с использованием платежей из личных средств.
Целью использования классического медицинского страхования является защита населения от чрезмерных расходов или невозможности оплаты медицинской помощи в случае тяжелого заболевания. Разграничение сберегательной и страховой составляющих медицинского обеспечения может производиться по направлениям расходования средств (параллельная модель) или объему расходов (последовательная модель).
При выборе параллельной модели страховые средства, как правило, используются для полной или частичной оплаты дорогостоящего стационарного лечения, средства МСС и личные средства пациента – для оплаты амбулаторно-поликлинических услуг (отдельные регионы Китая, Сингапур). В ЮАР основанием для разграничения сберегательной и страховой частей служит возможность пациента самостоятельно принимать решение о приобретении и объеме потребления услуги, т. е. за счет средств МСС и личных средств оплачивается медицинская помощь, оказываемая по решению пациента (до достижения размера вычитаемой франшизы), за счет страховых средств – медицинская помощь, оказываемая по жизненным показаниям, а также помощь после превышения общими расходами уровня франшизы.
Параллельная модель позволяет сохранить доступность наиболее значимых для здоровья населения, но дорогостоящих медицинских услуг, но создает условия для необоснованных запросов на использование страховых средств (например, пациенты могут требовать госпитализации при болезни, которая может быть вылечена в амбулаторно-поликлинических условиях). В целях противодействия этому риску одновременно с параллельной моделью МСС обычно применяют дополнительные механизмы мотивации врачей (например, в Китае составной частью реформы стал переход к финансированию государственных больниц методом глобального бюджета) и пациентов к экономии средств (например, обязательные соплатежи из личных средств пациента при обращении за страховым финансированием).
При последовательной модели расходования средств разграничение сберегательной и страховой части производится по суммарному объему расходов: до достижения установленного минимума расходов – оплата за счет средств МСС и личных средств пациента, после его превышения – за счет страховых средств (отдельные регионы Китая, США). При неправильном определении уровня вычитаемой франшизы последовательная модель также может создавать риск неоправданного потребления медицинских услуг: по мере приближения к уровню расходов, с которого начинается страховое покрытие, пациент будет стремиться расходовать как
